「銀行融資の限界を感じた時、ファクタリングベストが救世主となった」製造業経営者が語る資金調達の新たな選択肢

東京都内で精密部品製造業を営むT社の代表取締役・山田健司氏（仮名・48歳）。コロナ禍での受注急増という嬉しい悲鳴の裏で、深刻な資金繰り問題に直面していた同社が、ファクタリングベストを活用して最短3時間で800万円の資金調達に成功。その体験談と、中小企業が抱える資金調達の課題解決について詳しくお話を伺いました。

事業の背景と直面していた課題

ーー山田社長、本日はお忙しい中お時間をいただきありがとうございます。まずは御社の事業内容と、資金調達が必要になった背景について教えていただけますか？

山田社長： こちらこそ、よろしくお願いします。弊社は創業15年の精密部品製造業で、主に自動車メーカーや電子機器メーカー向けの部品を製造しています。従業員は35名で、年商は約8億円です。実は2024年の後半から大手メーカーからの受注が急増しまして…それ自体は嬉しいことなんですが、材料の仕入れや設備投資、人件費の先行投資が必要になり、キャッシュフローが逼迫してしまったんです。

ーーなるほど、いわゆる「黒字倒産」の危機に直面されたわけですね。私も銀行時代に、受注増による資金繰り悪化のケースをよく見てきました。銀行融資は検討されなかったのですか？

山田社長： もちろん検討しました。メインバンクにも相談したんですが、既に設備投資で借入限度額に近い状態でして。追加融資の審査には1ヶ月以上かかると言われ、それでは間に合わない状況でした。月末の支払いまで2週間を切っていましたから、正直、夜も眠れない日々でしたね。

ファクタリングベストとの出会い

ーーその状況でファクタリングベストを知ったきっかけは何だったのでしょうか？

山田社長： 実は、同業の経営者仲間から教えてもらったんです。彼も似たような状況で、ファクタリングベストを使って乗り切ったと。最初は「ファクタリング」という言葉自体、正直よく分からなかったんですが、売掛金を現金化できるサービスだと聞いて、これだ！と思いました。

ーー確かに製造業の場合、大手企業との取引が多く、信用力の高い売掛債権をお持ちですからね。ファクタリングとの相性は良いはずです。他のファクタリング会社ではなく、ファクタリングベストを選んだ理由は？

山田社長： 一番の決め手は「一括見積もり」ができることでした。時間がない中で、複数の会社に個別に問い合わせするのは現実的じゃない。でもファクタリングベストなら、1回の申込みで最大4社から見積もりが取れる。それに、審査通過率90％超という実績も心強かったですね。

申込みから資金調達までの流れ

ーー実際の申込みプロセスはいかがでしたか？私も元銀行員として、中小企業の方々が融資申込み書類の準備に苦労されるのをよく見てきましたが…

山田社長： それが驚くほど簡単だったんです。Webフォームに売掛金の金額、希望調達額、会社情報を入力するだけ。本当に1分程度で終わりました。銀行融資の時のような膨大な書類準備は一切不要でしたね。

ーー具体的に言うと、申込みから入金まではどのくらいの時間がかかりましたか？

山田社長： 申込みをしたのが朝の10時頃で、30分後には最初の会社から連絡がありました。最終的に3社から提案をいただいて、条件を比較検討。一番条件の良かったB社と13時には契約を決めて、なんとその日の16時には800万円が振り込まれていました。まさに「最短3時間」でしたよ。

ーーそれは素晴らしいスピード感ですね！複数社の提案内容はどう違いましたか？

山田社長： 面白いことに、各社で結構差がありました。A社は手数料8％で買取額700万円、B社は手数料5％で買取額800万円、C社は手数料3％でしたが買取額が600万円でした。単純に手数料だけでなく、買取可能額やスピード感も含めて総合的に判断できたのが良かったです。

ファクタリング活用で得られた効果

ーー資金調達後、事業にはどのような変化がありましたか？

山田社長： まず何より、月末の支払いを無事に済ませることができて、取引先との信頼関係を維持できたことが大きいです。それに、材料の仕入れも予定通り進められたので、納期遅延もなく、むしろ増産体制を整えることができました。結果的に、その後の3ヶ月で売上は前年同期比150％まで伸びました。

ーー素晴らしい成果ですね。財務面での改善効果はいかがでしたか？

山田社長： 実は、ファクタリングを活用したことで、キャッシュフローの重要性を改めて認識しました。今では売掛金の管理をより厳密に行い、資金繰り表も週次で更新しています。それに、複数のファクタリング会社の条件を比較できたことで、手数料の相場感や審査のポイントも理解できました。今後は銀行融資だけでなく、ファクタリングも含めた複数の資金調達手段を組み合わせて、より柔軟な財務戦略を立てられるようになりましたね。

今後の事業展開と資金調達計画

ーーこれからの事業展開において、資金調達はどのように考えていらっしゃいますか？

山田社長： 銀行融資を基本としつつも、ファクタリングは機動的な資金調達手段として今後も活用していく予定です。例えば、大型受注があった時や、急な設備投資が必要になった時など、スピードが求められる場面では迷わずファクタリングベストを利用します。実際、この前も300万円の急な資金需要があった際に利用しました。

ーーなるほど、使い分けが重要ということですね。同じような悩みを持つ経営者の方へのアドバイスはありますか？

山田社長： 私も最初はファクタリングに対して「最後の手段」というイメージがありました。でも実際に使ってみると、これは「戦略的な資金調達手段」だと分かりました。特に製造業のように売掛サイトが長い業種では、本当に有効です。それに、ファクタリングベストなら複数社を比較できるので、納得いく条件で契約できる。悩んでいる時間があるなら、まず見積もりだけでも取ってみることをお勧めします。

ーー私も銀行時代を思い返すと、もっと多様な資金調達手段があることを経営者の方々に伝えるべきだったと感じます。本日は貴重なお話をありがとうございました。

山田社長： こちらこそ、ありがとうございました。一人でも多くの経営者の方に、この選択肢を知っていただければ幸いです。

まとめ

山田社長（仮名）のお話から、ファクタリングベストが単なる資金調達サービスではなく、中小企業の成長を支援するパートナーであることがよく分かりました。特に印象的だったのは、「最短3時間」という驚異的なスピードと、複数社を比較できることで最適な条件を選べる点です。

銀行融資には銀行融資の良さがありますが、スピードと柔軟性が求められる場面では、ファクタリングという選択肢を持っておくことが、企業の成長機会を逃さないために重要だと改めて感じました。

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