大型案件受注の喜びから一転、運転資金不足に直面した建設会社。銀行融資が間に合わない中、ファクタリングベストの一括査定サービスで3,000万円を調達し、事業拡大を実現した成功事例をご紹介します。
※本記事は実際の利用者の声を基に構成していますが、プライバシー保護のため会社名・個人名は仮名またはイニシャルで表記しています。
こんにちは。資金繰りコンサルタントの佐々木真帆です。
今回は、ファクタリングベストを活用して資金調達に成功した都内で商業施設の内装工事を手掛ける建設会社のT社長（45歳）にお話を伺いました。同社は創業35年の歴史を持つ中堅企業です。
銀行時代から数多くの中小企業の資金繰りを見てきた私から見ても、T社長の決断と行動力は見事でした。具体的にどのような課題があり、どう解決されたのか、詳しくお聞きしていきたいと思います。
事業の背景と直面していた課題
ーーまず、御社の事業内容と、資金調達が必要になった背景を教えていただけますか？
T社長：弊社は商業施設、特に飲食店やアパレル店舗の内装工事を専門にしています。おかげさまで従業員も30名まで増え、年商は約8億円。コロナ禍で一時は苦しみましたが、2023年以降は回復基調にありました。
転機となったのは、2024年3月に大手デベロッパーから新規商業施設の内装工事を一括受注したことです。契約金額は1億2,000万円という、弊社にとっては過去最大級の案件でした。
ーー素晴らしい受注ですね。しかし、何か問題があったのでしょうか？
T社長：はい、実は大きな問題がありました。工事の支払いサイトが90日後だったんです。つまり、材料費や人件費、協力会社への支払いを3ヶ月間立て替える必要がありました。試算すると、約4,000万円の運転資金が必要で…正直、頭を抱えました。
ーー建設業では典型的な資金繰りの課題ですね。銀行融資は検討されましたか？
T社長：もちろん、まず取引銀行に相談しました。しかし、直近で設備投資の融資を受けたばかりで、追加融資の審査には最低でも1ヶ月かかると言われてしまって。工事開始まで2週間しかなく、とても間に合わない状況でした。
ファクタリングベストとの出会い
ーーそこでファクタリングを検討されたわけですね。ファクタリングベストを知ったきっかけは？
T社長：実は、同業の社長仲間から教えてもらったんです。「複数のファクタリング会社から一括で見積もりが取れるサービスがあるよ」と。正直、ファクタリング自体は知っていましたが、どこの会社が信頼できるのか、手数料はどのくらいが相場なのか、全く分からない状態でした。
ーー確かに、ファクタリング会社は100社近くありますから、選ぶのは大変ですよね。
T社長：その通りです。時間もなかったので、一社一社問い合わせる余裕もありませんでした。ファクタリングベストなら、法人限定で審査通過率90％以上の優良企業だけを紹介してくれると聞いて、これなら安心かなと。
申込みから資金調達までの流れ
ーー実際の申込みプロセスはいかがでしたか？
T社長：驚くほど簡単でした。公式サイトのフォームに売掛金の情報や希望調達額を入力するだけ。時間にして本当に1分程度でしたね。深夜23時頃に申し込んだんですが、翌朝9時には最初のファクタリング会社から連絡が来ました。
ーー対応が早いですね。何社から見積もりが来ましたか？
T社長：最終的に4社から連絡をいただきました。各社とも電話で詳しい説明をしてくれて、その日のうちに正式な見積書が届きました。手数料率は2.8％から5.5％まで幅がありましたが、各社の特徴も含めて比較検討できたのは本当に助かりました。
ーー具体的にどのような基準で選ばれたのですか？
T社長：手数料の安さだけでなく、入金スピードと担当者の対応を重視しました。A社は手数料3.2％で即日入金可能、しかも債権譲渡登記なしでOKという条件でした。担当者の方も建設業界に詳しく、こちらの事情をよく理解してくれたので、A社に決めました。
ファクタリング活用で得られた効果
ーー実際に資金調達できた金額と、その効果について教えてください。
T社長：請求書の中から3,000万円分をファクタリングしました。申込みから3日後には口座に着金していて、本当に助かりました。材料の仕入れも予定通り進められ、協力会社への支払いも滞りなく実行できました。
ーー資金繰り以外にも何か良い効果はありましたか？
T社長：はい、実は予想外の効果がありました。資金に余裕ができたことで、材料の現金仕入れが可能になり、通常より5％ほど安く調達できたんです。結果的に、ファクタリング手数料を差し引いても利益率が向上しました。
また、工事も予定より1週間早く完成し、発注元からの信頼も大きく向上しました。その後、追加で2件の案件もいただけることになり、売上は前年比150％を達成する見込みです。
今後の事業展開と資金調達計画
ーー素晴らしい成果ですね。今後の資金調達についてはどうお考えですか？
T社長：ファクタリングベストで出会ったA社とは、今でも良い関係を続けています。大型案件の際は、まずファクタリングで資金を確保し、その後銀行融資でリファイナンスするという流れを確立しました。
実は先月も5,000万円の案件を受注したのですが、すぐにA社に相談して2,000万円を調達しました。今では資金繰りの強力なパートナーとして、なくてはならない存在です。
ーーファクタリングベストのサービスについて、改善してほしい点はありますか？
T社長：正直、大きな不満はありません。強いて言えば、初回利用時にもう少し詳しい説明資料があれば良かったかなと。でも、各ファクタリング会社の担当者が丁寧に説明してくれたので、結果的には問題ありませんでした。
ーー最後に、同じような悩みを抱える経営者の方々へメッセージをお願いします。
T社長：資金繰りで悩んでいる時間があるなら、まず行動することが大切です。私も最初はファクタリングに抵抗がありましたが、使ってみれば普通の金融サービスの一つでした。特にファクタリングベストなら、複数社を比較できるので、初めての方でも安心して利用できると思います。
チャンスを逃さないためにも、資金調達の選択肢は多く持っておくべきです。ファクタリングは、その有力な選択肢の一つだと断言できます。
まとめ
T社長のお話から、ファクタリングベストの活用が単なる資金調達以上の価値をもたらすことがよく分かりました。複数社の比較による最適な条件での調達、スピーディーな対応、そして何より事業機会を逃さずに済んだことが、その後の成長につながっています。
銀行融資だけに頼らない柔軟な資金調達戦略は、これからの中小企業経営において必須のスキルと言えるでしょう。T社長の成功事例が、同じような課題を抱える経営者の皆様の参考になれば幸いです。
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