リース料滞納で機器回収寸前！24時間以内に支払い資金を確保する緊急対策

「リース料が払えない…明日には機器を回収されてしまう…」

そんなリース料滞納の危機に直面している経営者の方へ。
まずは深呼吸してください。パニックは最悪の決断を招きます。

結論から申し上げます。24時間以内でも機器回収を回避し、資金を確保する方法は存在します。

こんにちは。財務コンサルタントの佐々木真帆です。

この記事を読み終える頃には、あなたは以下を手に入れています。

銀行員時代、「もう少し早く相談してくれれば…」と悔しい思いをした企業を数多く見てきました。
しかし今なら、まだ間に合います。

一緒にこの危機を乗り越えましょう。

🛡️この記事の監修者（運営会社・税理士による共同監修）

【最初の30分で実行】まずは状況整理とリース会社への「一本の電話」

なぜ「一本の電話」が最重要なのか

資金が足りない。支払えない。
そんな時、後ろめたさからリース会社からの電話を無視してしまいたくなる気持ちは、痛いほど分かります。

しかし、それだけは絶対にやってはいけません。

元銀行員の視点から断言しますが、私たち金融機関やリース会社が最も嫌うのは「連絡が取れなくなること」です。
支払いが遅れるという事実よりも、その後の対応を無視される方が、圧倒的に心証を悪化させます。

「この経営者は、もう支払う気がないのかもしれない」
そう思われた瞬間に、相手は事務的に機器回収という最終手段の準備を始めてしまいます。

だからこそ、あなたからの一本の電話が、相手に「この人は誠実に対応しようとしている」と感じさせ、交渉のテーブルに着かせるための最初の、そして最も重要な一手になるのです。

電話で伝えるべき3つのポイント

電話をかける際は、感情的にならず、以下の3点を簡潔に、そして誠実に伝えてください。

具体的なトークスクリプトを用意しました。これを参考に、あなた自身の言葉で伝えてみましょう。

【トークスクリプト例】

「いつもお世話になっております。株式会社〇〇の代表の〇〇です。本日お支払予定のリース料の件でご連絡いたしました。大変申し訳ございませんが、こちらの都合で本日中の支払いが難しくなってしまいました。ご迷惑をおかけし、誠に申し訳ございません。（①遅延の謝罪と理由の簡潔な説明）。ですが、必ずお支払いする意思はございます。（②支払いの意思があること）。現在、資金の確保に動いており、明日中には必ずお支払いできる見込みです。（③いつまでに支払えるかの具体的な見込み）」

この「明日中には必ず」という見込みを伝えるために、私たちは今から資金調達を実行するのです。
この一本の電話が、あなたに貴重な「時間」をもたらしてくれます。

【時間との勝負】24時間以内に資金を確保する3つの緊急手段

電話を終えたら、すぐに行動開始です。
時間との勝負になりますが、選択肢はあります。緊急度とあなたの会社の状況に合わせて、最適なものを選びましょう。

方法1：ファクタリング（売掛債権の即日現金化）

今、あなたの手元に取引先への「請求書（売掛金）」があるなら、これが最も早く、そして有効な手段です。

ファクタリングとは、その売掛金を専門の会社に買い取ってもらい、最短数時間で現金化するサービスです。

【佐々木真帆の視点】
ファクタリングは、融資（借金）ではありません。あくまで資産（売掛金）の売却です。そのため、あなたの会社の信用情報に傷があっても利用しやすいのが特徴です。審査で見られるのは、あなたの会社ではなく「売掛先の信用力」だからです。

最近では、Webで申し込みから入金までが完結し、24時間365日対応してくれるサービスも増えています。
手数料はビジネスローンより高めですが、事業の心臓部である機器を失う損失と比較すれば、今は許容すべきコストと割り切りましょう。

これらをスマホで撮影し、すぐに申し込めるように準備してください。

方法2：ビジネスローン（ノンバンク系の即日融資）

ファクタリングに使える売掛金がない場合の次善の策が、ノンバンク系のビジネスローンです。

銀行融資と違い、審査スピードが非常に速いのが特徴です。
午前中に申し込めば、その日の午後に融資が実行されるサービスも少なくありません。

ただし、金利は銀行に比べて高めに設定されています。
あくまで「つなぎ資金」として利用し、後述する根本的な経営改善で、より金利の低い融資への借り換えを目指しましょう。

申し込みには事業の実態を示す書類や、代表者個人の信用情報が審査されます。

方法3：経営者個人の資産活用（カードローン・資産売却）

これは本当に最終手段です。
しかし、会社を守るため、従業員の生活を守るためには、経営者自身が腹を括らなければならない時もあります。

• 経営者個人のカードローンやキャッシング枠の利用
• 換金性の高い個人資産（車、有価証券、ブランド品など）の売却

これは、会社の財布と個人の財布を混同する危険な行為であり、決して恒常的な手段にしてはいけません。
あくまで「会社を救うための緊急避難」であると、強く心に刻んでください。

【元銀行員が教える】機器回収を回避するための交渉術と注意点

資金調達と並行して、頭に入れておくべきポイントがあります。
これを理解しているかどうかで、交渉の行方が大きく変わることもあります。

支払いの優先順位を見極める

手元に入る資金が限られている場合、どの支払いから行うべきか。
この優先順位を間違えると、取り返しのつかない事態を招きます。

【支払いの優先順位】

優先度	支払い項目	理由
最優先	手形・小切手の決済	不渡りを出すと、銀行取引停止処分となり事実上の倒産に繋がるため。
高	リース料・家賃	今回のケース。事業継続に不可欠な資産や場所を失うリスクがあるため。
中	買掛金（仕入代金）	支払いが遅れると、今後の取引に影響が出る可能性があるため。
低	借入金の返済	金融機関には、事前に連絡・相談することで返済猶予（リスケ）に応じてもらえる可能性があるため。

リース契約書を再確認するポイント

パニック状態では、書類に目を通す余裕さえないかもしれません。
しかし、今こそリース契約書を引っ張り出して、以下の2点を確認してください。

1. 遅延損害金 → 支払いが遅れた場合に、どれくらいの利率のペナルティが課されるのか。
2. 契約解除条項 → どのような条件で契約が解除され、機器が回収されるのか。

敵を知り、己を知れば百戦殆うからず。
相手がどのような権利を持っているか、そして自分がどのような状況にあるかを正確に把握することが、冷静な交渉の第一歩です。

なぜこの事態に陥ったのか？二度と繰り返さないための再発防止策

今日の危機を乗り越えられたら、必ず根本的な原因と向き合ってください。
でなければ、また同じ苦しみを味わうことになります。

緊急事態脱出後の「資金繰り表」作成のススメ

なぜ、資金がショートしたのか。
その原因を突き止めるには、会社の「お金の流れ」を可視化するしかありません。

難しく考える必要はありません。
「いつ、どこから、いくら入ってきて、いつ、どこへ、いくら出ていくのか」
これを記録するだけの簡単なもので構いません。

【佐々木真帆の視点】
資金繰り表は、会社の未来を映す「天気予報」のようなものです。これがあれば、「3ヶ月後に雨が降りそうだ（資金が不足しそうだ）」と予測でき、事前に傘を用意する（資金調達に動く）ことができます。今回の危機は、この天気予報がなかったために起きた突然のゲリラ豪雨なのです。

Excelのテンプレートなども無料で手に入ります。
まずは今日から、お金の出入りを記録することから始めてみましょう。

恒常的な資金不足への備え

今回の危機を乗り越えた今だからこそ、安定した経営基盤を築くための次の一手を考えるべきです。

公的融資の活用

日本政策金融公庫の融資や、セーフティネット貸付など、国や自治体には中小企業を支える様々な制度があります。

専門家への相談

資金繰りの改善や経営計画の策定は、一人で抱え込まずに、私のようなコンサルタントや、日頃お付き合いのある税理士、商工会議所などに相談してください。

窮地は、経営を見直す最大のチャンスです。

よくある質問（FAQ）

Q: リース会社に連絡したら、すぐに機器を引き上げられてしまいますか？

A: いいえ、通常はすぐに引き上げられることはありません。支払いの督促、催告状の送付といった段階を踏みます。誠実な対応と支払い意思を示すことで、時間的な猶予を得られる可能性が高いです。重要なのは無視しないことです。

Q: 信用情報に傷があっても利用できる資金調達方法はありますか？

A: ファクタリングは、売掛先の信用力が重視されるため、あなたの会社の信用情報に不安があっても利用できる可能性があります。一方、ビジネスローンは審査が厳しくなる傾向にありますが、ノンバンク系の中には柔軟に対応するところもあります。まずは相談してみましょう。

Q: ファクタリングの手数料はどのくらいですか？

A: 契約形態にもよりますが、売掛金の5%～20%程度が相場です。緊急性が高い案件やオンライン完結型では変動します。複数の会社に見積もりを取るのが理想ですが、今回はスピードを最優先し、信頼できそうな数社に絞って検討しましょう。

Q: 弁護士に相談した方が良いのでしょうか？

A: 支払いの目処が全く立たず、リース会社との交渉も決裂し、法的手続きに移行しそうな場合は、速やかに弁護士に相談すべきです。しかし、まずは本記事で紹介した資金調達と交渉を試みるのが先決です。

Q: 今回を乗り切っても、また同じことになりそうです。どうすればいいですか？

A: それこそが最も重要な課題です。今回の危機は、あなたの会社の資金繰り管理体制の脆弱性が露呈した結果です。まずは資金繰り表を作成し、お金の流れを正確に把握することから始めましょう。必要であれば、私のような資金繰りコンサルタントに相談し、根本的な経営改善計画を一緒に立てることを強くお勧めします。

まとめ

リース料の滞納という緊急事態、そのご心痛、お察しいたします。

しかし、この記事で示した手順通りに冷静に行動すれば、24時間以内に資金を確保し、最悪の事態を回避できる可能性は十分にあります。

重要なのは、以下の3つです。

1. 諦めずにすぐ行動すること
2. リース会社との対話の窓口を閉じないこと
3. この危機を教訓に、二度と同じ轍を踏まない仕組みを作ること

銀行員時代、そして今も、私は数多くの経営者の涙を見てきました。
しかし、その涙を乗り越えて、会社をさらに強く成長させた経営者も、同じくらい見てきました。

まずは今日の支払いを乗り切り、事業の明日を繋ぎましょう。
もし根本的な資金繰り改善に行き詰まった際は、一人で抱え込まず、いつでも専門家を頼ってください。

あなたの事業がこの先生きのこることを、心から応援しています。