ファクタリング会社の選び方4つと利用時の注意点3つを紹介

「ファクタリング会社が100社以上もあって、どこを選べばいいか分からない…」
「悪徳業者に騙されたらどうしよう」

そんな不安を抱えていませんか？

確かにファクタリング会社選びは重要です。手数料や現金化スピード、取引形態が大きく異なるだけでなく、中には悪徳業者も存在し、実際に刑事事件に発展したケースもあります。

この記事では、そんなあなたの不安を解消するために、失敗しないファクタリング会社の選び方4つと利用時の注意点3つを徹底解説します。

結論から申し上げると、ファクタリング会社選びには「4つの明確な判断基準」があり、利用時には「3つの重要な注意点」を守ることが必要です。難しい用語は使わず、初心者の方でも分かりやすく解説します。業界の実情を踏まえた実践的なノウハウをすべてお伝えします。

さあ、一緒に正しい知識を身につけて、安全で確実な資金調達を実現しましょう。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、以下4点を意識しましょう。

それぞれ詳しく解説します。

取引先への通知の有無で選ぶ

ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分かれます。

2社間ファクタリングでは、取引先への通知を行いません。利用者とファクタリング会社のみでやり取りをします。

一方3社間ファクタリングでは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3社でやり取りをします。

取引先にファクタリングの利用を知られると、信用の低下につながるかもしれません。

そのため取引先に知られずに資金を調達したい場合は、2社間ファクタリングを行っているファクタリング会社を選びましょう。

詳しくは後述しますが「取引先への通知」以外の条件は基本的に3社間ファクタリングの方が優れています。

そのため取引先に知られても構わないのであれば、3社間ファクタリングの方がおすすめです。

手数料で選ぶ

融資における手数料は、上限5%と決められています。

しかし、ファクタリングは融資ではありません。そのため手数料の上限はありません。

手数料が高ければ高いほど、調達できる資金の額は減少します。よって手数料も、ファクタリング会社を選ぶ際の重要な要素です。

なおファクタリングにおける手数料の相場は、5〜18%となっています。これより手数料が極端に高いファクタリング会社は、おすすめしません。

また手数料相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで、以下のように異なります。

2社間ファクタリングでは取引先への通知がない分、ファクタリング会社にとって売掛金の未回収リスクが上がります。

そのため3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの方が、手数料相場が高くなっています。

信頼性で選ぶ

ファクタリング会社のなかには、悪徳業者や詐欺業者もいます。また詐欺でなくても、対応が良くなかったり、やり取りに時間がかかったりする場合があります。

不満なくスムーズに資金を調達するためにも、信頼性のあるファクタリング会社を選びましょう。

初めてファクタリングを利用する方が信頼性を見極めるのは、簡単ではありません。

信頼性を見極める最も簡単な方法が、大手か否かです。調べればすぐに情報が出てくるような大手であれば、基本的には何の問題もなくファクタリングを利用できるでしょう。

もちろん小さなファクタリング会社、最近できたばかりのファクタリング会社にも優良企業は存在します。

しかしどうしても悪徳業者、詐欺業者、質の低い業者の可能性は、大手と比べて高くなります。そのため大手の信頼できるファクタリング会社を選ぶのが無難です。

現金化までの早さで選ぶ

ファクタリング利用者の大半は「できるだけ早く資金を調達したい」と考えます。そのため現金化までの早さも、ファクタリング会社選びにおいて重要な要素です。

最短即日で現金化が可能なファクタリング会社も存在します。なかには申込みから1〜2時間での現金化を謳っているファクタリング会社もあります。

しかし、本当に数時間で現金化できるとは限らないのが実情です。特に1〜2時間での現金化は、リピーターでなければ難しいでしょう。

どれだけスムーズにやり取りが進んでも、申込みから入金までに3〜6時間はかかります。

場合によっては現金化までに1週間以上かかるケースもあります。

ホームページの情報のみならず、余裕があれば口コミなども調べられるのが理想です。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、以下3点に注意しましょう。

1つずつ詳しく解説します。

契約書の内容は必ず確認する

ファクタリングを利用する際は、契約書を必ず隅々まで確認しましょう。

ファクタリングは、資金繰りに困って焦っている方が多く利用する傾向にあります。しかし焦りから契約書をきちんと確認しないと、損をする可能性があります。

特に注意すべきは、償還請求権の有無と手数料です。償還請求権とは、相手に対して返還を請求できる権利のことです。

つまり「償還請求権あり」の契約では、万が一売掛金が取引先から支払われなかった場合、利用者はファクタリング会社に売掛金分の費用を支払わなければなりません。

なおファクタリングでは「償還請求権なし」が原則となっています。つまり売掛金が支払われなかった場合、その損失は利用者ではなく、ファクタリング会社が負います。

ファクタリングに手数料が設けられているのも、売掛金に未回収リスクがあるためです。

二重譲渡はしない

ファクタリングでは、売掛金をファクタリング会社に売却して、資金を調達します。

ファクタリング会社Aに売却した売掛金をファクタリング会社Bにも売却して、倍の資金を調達しようとする手法が、二重譲渡です。

二重譲渡は以下2つの理由から、確実に発覚します。

詐欺罪や横領罪に問われ、損害賠償金を請求される可能性もあります。

もちろん99.9%の方は、二重譲渡をするつもりはありません。しかし二重譲渡や架空債権の譲渡による逮捕事例も起きています。

詐欺や悪徳業者に注意する

悪徳業者や詐欺業者には、細心の注意を払いましょう。悪徳業者や詐欺業者に引っかかると、資金調達どころの話ではなくなります。

悪徳業者や詐欺業者に引っかからないための基本的なポイントは以下のとおりです。

しかし手口が巧妙で、利用するまで気が付かないケースもあります。そのため大手の安心できるファクタリング会社を利用するのがベストです。

ファクタリング会社選びで失敗を避けるなら一括査定サービスがおすすめ

自社に合ったファクタリング会社を見つけるには、何十社と見積もり依頼をしなければなりません。

資金繰りに困っている状態で、見積もり依頼に時間を割くのは大変です。

一括査定サービスを利用すれば、1つのフォームに必要事項を入力するだけで、複数社からの見積もりを一括取得できます。

またファクタリングを利用する際は、悪徳業者や詐欺業者に気をつけなければならないとお伝えしました。

しかし一括査定サービスでは、その心配も不要です。

一括査定をした業者のなかに悪徳業者や詐欺業者が紛れ込んでいると信用に関わるので、サービス側が優良業者を厳選しています。

「見積もりをした複数社から連絡が来て面倒」というデメリットはあります。しかしそれでも、1社ずつ調べて見積もり依頼を送るよりは、一括査定サービスの方がおすすめです。

優良業者を選ぶならファクタリングベストがおすすめ

ファクタリングベストは、法人様限定でファクタリング会社への相見積もりサービスを提供しています。

会社名やお持ちの売掛金などを簡単1分で入力するだけで、優良4社への相見積もりを行い、最速・最高値で買い取る会社が分かります。

100社以上あるファクタリング会社のなかから、優良4社を厳選しているので、闇金業者や悪徳業者、反社会的勢力と関係がある業者を選んでしまうリスクはありません。

審査通過率は最大98％で、申込みから入金まで3時間以内の実績もあります。

1日で1,000万円調達した事例や、2日で7,000万円調達した事例などもあります。

今すぐにでも資金調達をしたい方は、ぜひ以下よりファクタリングベストの相見積もりをご利用ください。

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まとめ

ファクタリング会社の選び方4つと、ファクタリングを利用する際の注意点3つについて解説しました。

一言でファクタリング会社と言っても、提供するサービスはそれぞれ異なります。

安全に、自社に合ったファクタリング会社を選ぶには、一括査定サービスの利用がおすすめです。

簡単1分で優良4社に一括見積もりができるファクタリングベストについては、以下をご覧ください。

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