支払いサイトが60日～90日の売掛債権はファクタリング可能？注意点を解説

ファクタリングの審査にあたって、支払いサイトが短いほど評価は高くなると聞いたことがある方も多いでしょう。

しかし、支払いサイトはどのくらいの長さなら審査対象になるのか、知りたい方もいるはずです。

そこで今回は、支払いサイトを60日～90日と仮定した際に、ファクタリングは利用できるのかを解説します。

支払いサイトが長い売掛債権を利用する際の注意点も解説するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングにおける支払いサイトとは？

ファクタリングにおいて支払いサイトとは、取引の締め日から代金が支払われるまでの期間を指します。

例えば、一般的な「月末締め翌月末払い」は、取引該当月の末日から翌月末が支払いサイトとなり、期間はおおよそ30日です。

締め日前、つまり取引が確定していない期間は支払いサイトに含まれないので注意しましょう。

そもそも支払いサイトという言葉は、貿易用語として用いられる「at sight」が由来です。
「at 30days sight」といったように○日後に一覧払いを実施する言葉が、現在における支払いサイトに定着していきました。

支払いサイトは30日〜60日が一般的

国内の商取引における支払いサイトは、30日〜60日が一般的となっています。

そのため、ファクタリング会社でも支払いサイトが30日〜60日の売掛債権を対象として、審査を行うケースが多いです。

中には120日の支払いサイトを設ける取引もありますが、下請法の改正によって少なくなりました。

下請法とは？：親事業者による下請事業者への不当行為を規制する法律。2024年11月1日以降、支払いサイトが60日を超える下請代金は行政指導対象となった。

下請法に該当しない取引では、支払いサイトの長い売掛債権は存在します。

ファクタリングを利用する際は、支払いサイトにも目を向けて資金化を目指していきましょう。

支払いサイトが60日～90日の売掛債権はファクタリング可能？

支払いサイトが60日～90日の売掛債権は、一般的に見ると長い期間なので、ファクタリングは利用できないのでは？と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

結論、支払いサイトが60日～90日でも買い取ってくれるファクタリングサービスは存在します。

しかし、審査や手数料の観点からすると、支払いサイトの短い売掛債権よりは好ましい条件にはなりません。

支払いサイトが60日～90日の売掛債権は審査が厳しくなる

支払いサイトが60日～90日の売掛債権は、買取できないわけではないものの、審査が厳しくなる傾向にあります。

支払いサイトが長くなるほど、売掛金回収リスクが高くなると判断されているからです。

支払いサイトが長いほど売掛金の入金が遅く、利益を得られるまでの期間が長くなります。

そうなると当然、売掛債権を買い取るファクタリング会社もリスクとなるので審査は厳しくなるでしょう。

そもそも60日～90日を超える売掛債権は対象外としているファクタリング会社もあります。

手数料も高くなる可能性がある

回収リスクが高い売掛債権と判断されると、ファクタリング会社の損失を防ぐために手数料が高く設定される場合が多いです。

支払いサイトの長さによるリスクも同様で、手数料が高くなる傾向にあります。

支払いサイトが60日～90日の売掛債権をファクタリングする際のコツ

支払いサイトが60日～90日の売掛債権でもファクタリングを利用したい方は、以下のコツを覚えておくと良いでしょう。

では、それぞれのコツについて解説します。

業種特化のファクタリングサービスに申し込む

建設業や運送業などの業種に特化したファクタリングサービスは、業界特有の支払いサイトの長さを加味した上で審査をしてくれます。

たとえ支払いサイトが60日～90日だったとしても、売掛金の回収が可能であればファクタリング会社の利益になるからです。

また、業種特化のファクタリングサービスは、資金化できるよう協力体制が整っている傾向にあります。

エビデンスとなる書類の提出だけでなく、中には面談だけでなく現地調査を行った上で買取可否の判断をしてくれるファクタリング会社もあります。

長期間の支払いサイトでも対応可能なファクタリング会社を探す

長期間の支払いサイトでも対応可能と謳っているファクタリング会社を探すのも方法の1つです。

ただし、対象となる支払いサイトの日数を具体的に提示しているファクタリング会社は少ないです。そのため、今回紹介する中では、少し難易度が高い方法です。

信用度の高い売掛債権かどうか見極める

ファクタリング会社に買い取ってもらう売掛債権は、信用度が高いほど審査に通る可能性が高くなります。

信用度の高さは、売掛金が入金されるかどうかを基準に考えると良いでしょう。

例えば、以下のような要素が信用度の高い売掛債権といえます。

• 半年以上の取引履歴を証明できる（通帳のコピーなど）
• 基本契約書の提出
• 売掛先とのやりとりをスクショして送る
• 大手企業や公的機関など資本力がわかる売掛先

支払いサイトの部分でマイナスにはなっているものの、信用度が高ければ審査に有利です。

上記に該当する売掛債権があれば、支払いサイトが60日～90日でもファクタリングを検討してみてください。

注文書ファクタリングを検討する

中には注文書でファクタリングを行えるサービスもあります。

注文書ファクタリングは受注段階で資金化ができるので、支払いサイトの長さを考慮する必要なく利用可能です。

注意点としては、請求書を買い取るファクタリングよりも手数料が高くなりやすい点です。

注文書の段階では商品・サービスの提供・納品が完了しておらず、ファクタリング会社にとっては請求書を買い取るよりもリスクになります。

リスクヘッジとして手数料が高くなる点を理解して、注文書を利用するか、支払いサイトが長い売掛債権を利用するか決めましょう。

相見積もりで好条件を見つける

最もおすすめなのが、複数のファクタリング会社へ見積もりをとって、買い取ってもらえるかどうかを確かめる方法です。

買取対象になる支払いサイトの長さを公表しているファクタリング会社は少ないので、実際に見積もりを取って審査が通るのか判断するのが効率的です。

また、相見積もりを行えば手数料が低い、あるいは好条件で契約できるファクタリングサービスを選定しやすくなります。

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社4社へ一括見積もりができるサービスです。好条件でファクタリングを進めたい方は利用するのが賢明でしょう。

支払いサイトが長い売掛債権でファクタリングをするメリット

支払いサイトが長い売掛債権でファクタリングをするのは、以下のようなメリットがあります。

では、それぞれのメリットの詳細について解説します。

キャッシュフローの改善ができる

支払いサイトの長い売掛債権でファクタリングができれば、キャッシュフローの改善につながります。

本来30〜60日先に資金が得られるところ、申込から数日で現金化できます。

中には売上が出ているにも関わらず、支払いサイトが長い影響で手元資金が枯渇し、黒字倒産の危機に陥っている企業・事業者もいるはずです。

そこで、ファクタリングを用いて早期資金化ができると、仕入れや経費を払うことができ、キャッシュフローが安定します。

支払いサイトが長い売掛債権を多く保有している方こそ、ファクタリングのメリットが活きるでしょう。

取引先倒産による売掛金未回収を回避できる

取引先の倒産によって売掛金が未回収になるリスクを回避できる点もメリットです。

支払いサイトが長いほど、売掛先の経営状態の変化に大きく影響を受けてしまいます。

例えば、支払いサイトが長い売掛債権よりも、短い売掛債権への支払いが優先されやすいです。倒産直近の取引先だった場合、支払いサイトが長いことで後回しにされ、資金枯渇によって支払いが行われなかったというケースも珍しくありません。

そこで事前にファクタリングによって売掛金を回収できれば、全額損失のリスクは避けられます。

取引先の経営状態が不安定なときこそ、リスクヘッジとして用いるファクタリングは活きてくるでしょう。

大型案件を受注できるようになる

ファクタリングによって早期資金化ができれば、大型案件の受注が可能になる点もメリットです。

大型案件の依頼がきていたとしても、手元資金が心許ないために断らなければならない企業・事業者も少なくありません。

上記のようなケースで、支払いサイトの長い売掛債権をファクタリングすれば、手元資金を確保して大型案件の受注へと踏み込むことができるでしょう。

使い方次第では、事業の存続だけでなく、成長をする際にもファクタリングは役に立ちます。

支払いサイトが長い売掛債権をファクタリングする際の注意点

支払いサイトが長い売掛債権をファクタリングする際は、以下の点に注意が必要です。

上記を理解した上で、正しくファクタリングを利用しましょう。

本来得られる資金より少なくなる

ファクタリングは必ず手数料が発生するので、本来得られる資金より少なくなります。

例えば、手数料20％のファクタリングサービスに100万円の売掛債権を買い取ってもらったとしましょう。

このとき、手数料は20万円なので、資金として得られるのは80万円です。

手元資金が十分に確保できている場合は、支払い期日まで待つ方が得られる利益は多くなる点を理解しておいてください。

支払いサイトが短い売掛債権で賄えるか確認する

ファクタリングをする場合、支払いサイトが短い売掛債権のほうが審査や条件が優遇されやすいです。

そのため、支払いサイトが短い売掛債権で必要資金が調達できるなら、わざわざ支払いサイトの長い売掛債権を用いる必要はないでしょう。

ただし、状況によっては支払いサイトが長い売掛債権を利用したほうが良い場合もあります。

例えば、大口の資金が必要な際は、支払いサイトの短い売掛債権はそのままで、支払いサイトの長い売掛債権を現金化すべきです。

そうすると、短期間で効率よく資金調達ができるので、目的としている資金繰りに活かすことができます。

状況によって支払いサイトの長い売掛債権を使うべきかを考え、ファクタリングに活用してください。

悪質・違法業者に騙されないよう注意する

ファクタリングには悪質・違法業者が混在している点も注意が必要です。

悪質・違法業者は利用者にとって魅力的な条件を提示し、資金を騙しとってきます。

以下のような手口が代表例なので、覚えておくと良いでしょう。

• 審査通過率100％・誰でも通るファクタリング
• 契約書が存在しない
• 担保・保証人が必要
• 分割返済可能
• 手数料不要

悪質・違法業者に騙されないようにするには、ファクタリングの正しい知識を身につけるのが最適です。

当メディアでも、最新のファクタリング事情やノウハウを発信しておりますので、ぜひ他の記事も参考にしてください。

ファクタリングの支払いサイトに関するよくある質問

ここでは、ファクタリングの支払いサイトに関するよくある質問をまとめました。

支払いサイトが120日の売掛債権はファクタリング可能ですか？

ファクタリングサービスによっては、支払いサイトが120日の売掛債権でも買い取ってもらえる可能性はあります。

しかし現状、ほとんどのファクタリングサービスでは対象外となっています。

支払いサイトが60日～90日でも即日現金化は可能ですか？

支払いサイトが60日～90日でも、即日現金化が可能なファクタリングサービスはあります。

即日現金化を希望しているなら、なるべく信用度の高い売掛債権を利用しましょう。また、オンライン完結型の2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

赤字決算や税金滞納をしていますがファクタリングできますか？

赤字決算や税金滞納をしていても、ファクタリングは利用できます。

ファクタリングにおいては、自社よりも売掛先の経営状態が重要なので、自社が赤字決算や税金滞納をしていても審査に通る可能性が十分にあります。

融資や借入を断られてしまった場合の手段として覚えておきましょう。

まとめ

今回は支払いサイトが60日～90日の売掛債権はファクタリングできるのかどうかについて解説しました。

支払いサイトが60日～90日でもファクタリング会社によっては買い取ってもらえるものの、審査や手数料は相応に厳しくなります。

実際に買い取ってもらえるかどうかは、見積もりを依頼してみないと分かりません。効率よくファクタリングを進めたいのであれば、相見積もりを利用するのが良いでしょう。

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