銀行融資では間に合わない！大型受注時の資金繰りをファクタリングベストで乗り切った製造業の挑戦

当社は創業45年になる産業用機械部品の製造・卸売業を営んでいます。父から事業を引き継いで10年が経ちました。主要取引先は大手自動車メーカーや電機メーカーで、特に精密部品の品質には自信を持っています。

課題としては、大型受注が入った際の資金繰りですね。特にコロナ禍を経て、2023年後半から急激に受注が回復し、今年に入って過去最大の案件が舞い込んだんです。嬉しい反面、材料費や人件費が先行して必要になり、約3,000万円の資金が急務でした。

最初は当然、メインバンクに相談しました。ただ融資審査に1ヶ月以上かかると言われて…。材料の発注は2週間以内にしないと間に合わないスケジュールだったので、とても待てる状況ではなかったんです。

それまでも売掛金を早めに資金化する方法があることは知っていましたが、どの会社が信頼できるのか分からなかった。そもそも当社のような町工場でも使えるものなのか不安がありました。

同業者の集まりで「急ぎの資金調達ならファクタリングベストが使える」と教えてもらったんです。最初は半信半疑でしたが、公式サイトを見てみると、複数のファクタリング会社から一度に見積もりを取れるというシステムが面白いなと思いました。

特に「法人向けサービスに特化している」という点と、「最短3時間で資金化できる」という点に惹かれましたね。何社かのファクタリング会社に個別に問い合わせるよりも効率的だと思い、試してみることにしました。

正直、そういった不安は私も持っていました。銀行の融資担当から「ファクタリングは手数料が高い」と言われたこともあります。でも、今回の案件は全体で7億円規模。材料費の3,000万円が調達できないために失注すれば、会社の将来に関わる大きな機会損失になります。

そう考えると、多少手数料がかかっても早く資金化できる方が合理的だと判断しました。ただ、できるだけ条件の良い会社と取引したかったので、複数社から見積もりを取れるファクタリングベストは私にとってベストマッチだったんです。

驚くほどスムーズでした。公式サイトの申込フォームに必要事項を入力するだけで、約10分程度で完了。当社の大手自動車メーカーからの受注書と請求書の情報を入力しました。

その後、本当に驚いたのですが、30分もしないうちに最初のファクタリング会社から連絡が来たんです。「3,000万円であれば買取可能です」と。最終的には4社から連絡があり、それぞれ手数料率や入金スピードが異なっていました。

手数料率は一番低いところで2.5%、高いところだと5%程度の開きがありました。また、入金までのスピードも「最短当日」と「翌営業日」の違いがありましたね。あと、債権譲渡登記の有無や、オンライン完結可能かどうかといった条件面での違いもありました。

結局、手数料率3%弱、当日入金可能、オンライン完結可能という条件の会社にしました。債権譲渡登記なしで対応してくれるという点も大きかったですね。取引先に知られずに資金調達できるのは助かりました。

必要書類はメールでやり取りし、電子契約で完了。申し込みから約5時間後には当社の口座に3,000万円が着金していました。銀行融資だと1ヶ月以上かかると言われていたのに、たった5時間で完了したのは本当に驚きでした。

まず、納期通りに材料を発注でき、スケジュール通りに生産を開始できました。結果として、品質も納期も完璧に守ることができ、取引先の信頼を得られたのが一番大きいですね。

実は以前、資金繰りに苦労して納期に間に合わなかったことがあり、取引先からの評価が下がったことがあったんです。今回は「S社さんのところは大きな案件でもしっかり対応してくれる」と言ってもらえました。その結果、追加の受注にもつながっています。

そうなんです。さらに、ファクタリングを使って資金繰りの幅が広がったことで、私自身の経営判断にも余裕が出てきました。以前は「この案件、資金的に大丈夫かな」という不安から、チャンスを逃すこともありましたから。

それと、ファクタリングベストを使った後、他のファクタリング会社からも直接声をかけられるようになりました。おそらく一度取引があると信用度が上がるんでしょうね。でも比較検討できるファクタリングベストの方が条件面で有利なので、今でも大きな案件の時はファクタリングベストを使っています。

実は私たちも当時はまだコロナ禍の影響で2期連続の赤字決算だったんです。銀行融資が厳しかった理由の一つでもありました。でも、ファクタリングベスト経由で紹介された会社は「売掛先の信用力が高ければOK」という姿勢で、当社の決算状況はあまり問題にされませんでした。

これは本当に助かりましたね。事業としては回復基調だったのに、過去の決算書だけで判断されていたら、チャンスを逃していたと思います。

初めてのファクタリング利用で不安もありましたが、丁寧に説明してもらえました。特に、契約書の内容や、入金後の流れ（取引先からの支払いがファクタリング会社に行くこと）など、細かい部分まで確認できたのは安心材料でしたね。

あと、土曜日に申し込みましたが、提携先には土日対応可能な会社もあったようで、休日でも素早い対応があったのは驚きました。急ぎの資金調達には本当に助かりますね。

良い質問ですね。私の中では、長期的な設備投資や安定的な運転資金は銀行融資を活用し、大型受注時の一時的な資金需要や急を要する案件ではファクタリングを使うという棲み分けをしています。

実は先日、銀行の融資担当者にファクタリングを使ったことを伝えたんです。すると「そういう選択肢もありますよね」という理解を示してくれて、その後の融資条件も少し改善しました。融資審査のために待てる案件は銀行を使い、緊急性の高いものはファクタリングを使う。そうした使い分けを理解してもらえたようです。

ファクタリングは「最後の手段」というネガティブなイメージを持たれがちですが、私はむしろ「チャンスを活かすための積極的な選択肢」だと考えています。特に製造業のように先行投資が必要な業種では、タイミングを逃さない資金調達が命です。

ただし、手数料がかかるのは事実なので、案件の利益率とのバランスは見極める必要があります。私は「この案件でいくら利益が出るか」「そのためにいくらの資金が必要か」「調達コストはどれくらいか」を必ず計算します。

そして、ファクタリングなら、ファクタリングベストのような比較サービスを使った方が断然お得です。複数社から見積もりを取れば、自然と各社が競争して良い条件を出してくれますから。私も今では安定した取引実績ができて、初回より良い条件になっています。