ファクタリングでは、原則としてヒアリングが必要です。しかしなかには、ヒアリングを必要としないファクタリング会社も存在し、場合によっては、最速3時間での資金調達も可能です。
ただし、詳しくは後ほど述べますが、ヒアリングなしのファクタリング会社には罠があることもあるので注意が必要です。
今回は、ファクタリングにおけるヒアリングの具体的な内容や、ヒアリングなしでファクタリングを利用するメリット・デメリットなどについてまとめました。
難しい用語は極力使用せず、分かりやすく解説します。
記事を最後までチェックすれば、最速で資金調達をする方法が分かりますよ。
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ファクタリングにおけるヒアリングとは？
ヒアリングとは、相手の状況を詳しく聞き取ることです。
ファクタリングにおけるヒアリングとは、ファクタリング会社が利用者の状況を詳しく聞き取り、契約の判断材料を集めることを意味します。
ヒアリング方法は、対面・電話・ビデオ通話などさまざまです。
詳しくは後述しますが、ヒアリングではファクタリングを希望する理由や、いつまでにいくら資金調達したいのかなどについて質問されます。
なお「本当に売掛金が存在するのか」「売掛金が取引先からきちんと支払われるのか」については、ヒアリングではなく、通帳のコピーや請求書などの書類を用いて確認します。
必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事をチェックしてみてください。
関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介
ファクタリングにおけるヒアリングの具体的な内容
ファクタリングにおけるヒアリングの内容は、大きく以下の6つに分類されます。
- ファクタリングを希望する理由
- 具体的な金額やいつまでに資金調達したいか
- 自社の事業内容
- 売掛金に関する情報
- 売掛先に関する情報
- 今後の事業について
それぞれ何を聞かれるのか、なぜその情報が必要なのか、どう答えると審査に通りやすいのかなどを解説します。
ファクタリングを希望する理由
まずはなぜファクタリングを希望するのかを聞かれます。
希望理由に応じた適切なプランやサービスを提供するためです。また不適切な目的ではないかも判断されます。
「資金繰りに困っていることを素直に言うのはちょっと…」と考える経営者様もいらっしゃるでしょう。
しかし、ファクタリング審査に通りやすくするためには「新規取引先への対応に資金が必要」など正直に具体的な理由を述べることが大切です。
具体的な金額やいつまでに資金調達したいか
ヒアリングでは、いくらの資金をいつまでに調達したいのかを具体的に聞かれます。
これはファクタリング会社が、利用者の要望を把握するための質問です。
ファクタリングでは、売掛金から5〜18％ほどの手数料を引いた金額を調達できます。つまり、売掛金が調達したい金額を上回っていなければなりません。
なぜその金額なのか、なぜその期限なのかを根拠を持って伝えましょう。無理のない範囲で金額を設定することが大切です。
自社の事業内容
会社の業種・設立年・売上規模・事業の安定性など、事業内容についても聞かれます。
これは利用者の法人が確かに存在することを確認するためです。なお、事業内容は商業登記簿謄本などの書類によって確認されるケースもあります。
よって、書類と相違が生まれないように答えましょう。
事業内容については、答え方の工夫はできません。とにかく正直に答えることが大切です。
売掛金に関する情報
金額・支払い期日・取引内容・請求書の有無など、売掛金の詳細についても聞かれます。
これは売掛金の存在や支払い可能性を確認するためのものです。
なお売掛金が記載された請求書は、ファクタリングにおいて必須の書類です。必ず用意しましょう。
また、支払い期日が短ければ短いほど、審査に通りやすくなります。ファクタリング会社が売掛金を早く回収できるからです。
請求書を手元に用意するなどして、記載されている内容を正確に伝えましょう。
売掛先に関する情報
2つ前に紹介した「自社の事業内容」と同じように、売掛先に関する情報も聞かれます。
これは、売掛先の信用力を評価するための質問です。
売掛先が大手だったり、これまでに複数回売掛金の入金があったりすると信用力は高くなります。
売掛金未回収のリスクが低いと判断されれば、審査に通りやすくなります。
「〇〇年取引が続いており、過去に支払い遅延はありません」といった形で、売掛先について伝えましょう。
最終的な判断は、通帳のコピーや請求書などの書類によって行われます。
今後の事業について
資金調達後の事業計画や、今後の事業展望についてもヒアリングされます。
これは、利用者の事業の安定性や、長期的な関係が見込めるかを判断するための質問です。
「今回調達した資金を〇〇に投資し、〇〇の売上拡大を目指しています」といった形で具体的かつ正確に答えることが大切です。
ファクタリングがヒアリングなし・面談なし・電話なしでも問題ない理由
ファクタリングでは、原則としてヒアリングを実施します。
「ヒアリングを希望しない＝何かやましい事情がある」と判断されて、審査に通りづらくなります。
ルール上は、ヒアリングなしでのファクタリング契約も不可能ではありません。ファクタリングは債権の譲渡で、融資とは異なるからです。
しかしファクタリングにおけるヒアリングには、時間はそれほどかかりません。最短3時間で資金調達できるケースもあります。
心象が悪くなる可能性が高いので、ヒアリングありでのファクタリング契約を希望するのが得策です。
ヒアリングなしでファクタリングを利用するメリット
ヒアリングなしでファクタリングをするメリットは、以下の3つです。
- よりスピーディかつ簡単に資金調達できる
- ヒアリングの準備にかかる労力を削減できる
- ヒアリングの不安から解放される
それぞれ詳しく見てみましょう。
よりスピーディかつ簡単に資金調達できる
ヒアリングには、どんなに短くても数十分の時間がかかります。スケジュールによっては、ヒアリングが数日先になるなんてこともあり得ます。
「少しでも早く資金調達をしたい」とお急ぎの方もいらっしゃるでしょう。
ヒアリングなしだと、その分スピーディに資金調達ができます。
しかし、ヒアリングなしで審査を通過するには、きちんと必要書類を提出しなければなりません。
関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介
ヒアリングの準備にかかる労力を削減できる
ヒアリングの具体的な内容として、以下6つを紹介しました。
- ファクタリングを希望する理由
- 具体的な金額やいつまでに資金調達したいか
- 自社の事業内容
- 売掛金に関する情報
- 売掛先に関する情報
- 今後の事業について
ヒアリングで応えた内容は、ファクタリングの審査に影響します。そのため、ファクタリング会社に良い印象を与えられるよう、回答内容を事前に準備しなければなりません。
ヒアリングなしのファクタリングだと、こういった手間が一切かかりません。
ヒアリングの不安から解放される
ヒアリングに対して「きちんと受け答えできなかったらどうしよう」と不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
厳密には異なりますが、ファクタリングは要するに「お金の前借り」のようなものです。面と向かって「お金を前借りさせてください」と伝えることに、恥ずかしさを感じる方も少なくありません。
特に初めてファクタリングを利用される方は、その傾向が顕著です。
ヒアリングなしであれば、こういった不安を感じることはありません。
ヒアリングなしでファクタリングを利用する際の懸念点
ヒアリングなしでファクタリングを利用する懸念点は、以下の3つです。
- ファクタリング会社から不審に思われることも
- 悪徳業者を見抜ける可能性が少し減る
- 高額なファクタリングは難しくなる
1つずつ詳しく解説します。
ファクタリング会社から不審に思われることも
ヒアリングなしを希望されると、ファクタリング会社は「何かやましい事情でもあるのかな？」と勘繰ります。
ファクタリングでは、利用者へのヒアリングと必要書類の提出を合わせて、売掛債権を買い取るかどうかを判断します。
つまり「ヒアリングなし」だと、判断材料が1つ減るということです。
よって審査に落ちる可能性が高くなります。
そもそもファクタリング会社は原則「ヒアリングあり」です。時間もそれほどかからないので、ヒアリングありでのファクタリングを推奨します。
悪徳業者を見抜ける可能性が少し減る
ファクタリング会社では「ヒアリングあり」の対応が一般的です。
しかし「ヒアリングなし」のファクタリング会社が存在すると聞けば、ヒアリングを避けたいと考えていた利用者にとっては、非常に魅力的に映るでしょう。
その手軽さやスピード感に惹かれ、思わず利用を検討したくなるはずです。
しかし、そこに「罠」があります。
定価1,000円の商品を500円で提供する業者を怪しいと感じるように、ヒアリングありが原則のファクタリング業界で「ヒアリングなし」を謳う会社は、悪徳業者の可能性が高いです。
またヒアリングなしだと、担当者と話して信頼できそうか否かを判断する機会も失われます。
高額なファクタリングは難しくなる
初めての利用で高額な資金調達を希望する場合、ファクタリング会社にとってリスクが高まります。
そのため、審査が厳しくなります。
そんな中ヒアリングも希望しないとなると、審査に通過できる可能性はほとんどゼロと言っても良いでしょう。
いくら以上を高額とするかは、利用者の会社の規模などによって異なります。
ヒアリングなしのファクタリングに関するよくある質問
最後に、ヒアリングなしのファクタリングに関する以下3つの質問に対して回答します。
- ヒアリングなしだと審査も緩い？
- ヒアリングなしだと手数料が高くなる？
- ヒアリングなしのファクタリング会社って本当に安全なの？
それぞれ詳しく見てみましょう。
ヒアリングなしだと審査も緩い？
ヒアリングなしだと、審査はゆるくなるどころか、厳しくなります。利用者や売掛先の信用力を判断する材料が1つ減るからです。
ヒアリングなしだと手数料が高くなる？
手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて変動します。
ヒアリングなしだとファクタリング会社の売掛金未回収リスクは上がるので、手数料も高くなる傾向にあります。
手数料の相場は、5〜18％です。
ヒアリングなしのファクタリング会社って本当に安全なの？
安全とは言えません。悪徳業者のリスクが高まります。
悪徳業者とトラブルを起こしてしまっては、元も子もありません。ヒアリングの有無よりも、優良業者を選ぶことの方が大切です。
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ヒアリングは実施していますが、審査通過率は最大98％で、申込みから入金まで3時間以内の実績もあります。
1日で1,000万円調達した事例や、2日で7,000万円調達した事例などもあります。
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まとめ
ファクタリングにおけるヒアリングの具体的な内容や、ヒアリングなしでファクタリングを利用するメリット・デメリットなどについて解説しました。
正直に答えれば、ヒアリングは難なくクリアできます。むしろ嘘をついたりすると、後々トラブルに発展しかねません。
ヒアリングなしのファクタリング業者がゼロであると断言はできません。
しかしヒアリングなしを謳っていても、実際には必要であるケースが大半です。また悪徳業者の可能性も高まります。
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