ペイトナーファクタリングの口コミ・評判は？『実際に利用』してわかったメリット・デメリット

ペイトナーファクタリング自体もシンプルに利用できるサービス体系で、手数料は一律10％や最短10分入金が可能だとアピールしています。

ペイトナーファクタリングの口コミや評判だけではなく実際に利用し徹底調査しました。その上で、メリット・デメリットをまとめました。

後ほど利用した際の内容を「ペイトナーファクタリングを実際に利用してみた結果と感想」でお伝えしますが、初回最大でも25万円までの売掛金の申請しかできないです。

ペイトナーファクタリングがご自身に最適なファクタリングかどうか知りたい方は、ぜひ本記事を参考にしてください。

ペイトナーファクタリングとは？特徴や基本情報を紹介

公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短10分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額（下限〜上限）	〜100万円（初回25万円まで）
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細（3ヶ月程度）
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判

ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判を調べると、おおよそ以下のような意見に集約することがわかりました。

では、それぞれの口コミについて詳しく見ていきましょう。

すぐに資金調達できた

こちらの口コミでは、ペイトナーファクタリングの資金調達の早さについて評価しています。

面倒な書類審査もなく、何よりもその支払いスピードが魅力だと感じます。申請してから最短10分で振り込んでくれるので嬉しいですね。他の会社にはなかなか真似できないことだと思います。

引用元：公式サイト

ペイトナーファクタリングは審査にAIを導入しており、最短10分で入金が可能です。

他業者と比較しても入金までのスピードは圧倒的なため、利用者にとってはすぐに現金化してもらえる安心感があります。

口コミの投稿者は10分で振り込んでもらえましたが、申し込みのタイミングによっては時間がかかる可能性がある点は理解しておいてください。

手数料が安かった

こちらの口コミでは、コスパを考慮した上での手数料の安さについて納得している口コミです。

やはり、手数料と振込スピードですね！
他にも手数料の安さと振込スピードを推している会社があったので、比較対象として登録してみたのですが、手続きの際に入力が面倒だったり、レスポンスが遅かったりと、不安要素がありました。
ペイトナーは登録も簡単なうえに、レスポンスも早くて安心でした！そういう細かい部分って結構大事だと思うんですよね。

引用元：公式サイト

ペイトナーファクタリングの手数料は一律10％と、オンラインファクタリングの中では平均的です。

しかし、必要書類の少なさや審査から入金までのスピードを考慮すると、手数料は安いと感じている方が多く見受けられました。

また、電話応対がない分対応も早く、今すぐ資金が必要な方にとっては信頼感が高くなるサービス提供をしている点も高評価を受けている印象です。

やり取りがスムーズに進んだ

こちらの投稿者は、ペイトナーファクタリングの操作感と、入金までの手続きを含めたやりとりがスムーズだった点に言及しています。

良かった点は操作が分かりやすい点ですね。他社は利用してはないのですが、利用までが複雑で難しい印象がありました。そんな印象を払拭してくれるほどわかりやすいです。
また、申し込み時、審査時など全てのご対応を早くいただける点がすごくありがたかったです。

引用元：公式サイト

ファクタリング会社によっては、必要書類が多い、面談や電話でのヒアリングが必要など、やりとりが複雑化しているケースも珍しくありません。

一方、ペイトナーファクタリングは利用のしやすさにもこだわっており、操作や手続きをなるべく簡略化しています。

そのため、審査までが早く手続きも簡単という口コミや評判が多く、ペイトナーファクタリングを選んだきっかけにもなっている印象でした。

必要書類が少なかった

ペイトナーファクタリングを利用した中には、必要書類の少なさを評価している方もいました。

手軽に利用できてよかったです！申込書類は少ないですし、審査も早くてお金が入金されるまでの期間も短くてスピーディです。
手数料も安いので非常に助かっていて、今ではかなり頻繁に使わせていただいています。

引用元：公式サイト

ペイトナーファクタリングの申込時に必要な書類は、基本的に以下の3点です。

• 請求書
• 本人確認書類（初回利用時のみ）
• 入出金明細書

2回目以降は、請求書と入出金明細書のみなので、書類の少ないファクタリングができます。

ファクタリングをする上で、提出書類の多さは手間に感じる方が多い中で、3点で済むのは便利です。

そのため、ペイトナーファクタリングを利用する方の大半は、必要書類の少なさを評価しています。

申込時と審査時の必要書類は異なります。審査時には追加で、売掛金の証明書や売掛先との基本契約書といった書類が必要になることには注意しましょう。

関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介

ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判

一方、ペイトナーファクタリングには、以下のような口コミも見受けられました。

全体的にみると、悪い口コミというよりは要望に近い内容が多いです。

一体どのような内容が投稿されていたのか、それぞれの口コミを解説します。

利用限度額が増えてほしい

こちらの投稿者の方々は、利用限度額についての要望を投稿していました。

今のままでも満足していますが、強いて言うならば、利用限度額がより上がれば嬉しいです！利用する側も気持ちに余裕が出ますからね。

引用元：公式サイト

追加してほしい機能としては、先払いの金額の上限を一時的に拡大してもらえるような機能があるとすごくうれしいです！たまに大きな資金が先に必要になることがあるので。

引用元：公式サイト

ペイトナーファクタリングでは、初回が25万円で最大100万円の買取可能上限を設けています。

大規模な資金調達を検討している場合には、ペイトナーファクタリングでは対応できない可能性があるのです。

また、利用限度額は2回目以降から100万円になるわけではありません。

返済完了後のタイミングで審査が行われ、問題ないと判断された場合に買取上限額が増える仕組みです。

そのため、事業者によっては必要な資金に届かず、別のファクタリング会社を利用しなくてはならない事態になるかもしれません。

2024年12月時点で、ペイトナーファクタリングにおける買取上限額増枠の話は浮上していないため、今後も上限は最大100万円が続く見込みです。

返済期日を長くしてほしい

こちらの口コミは、返済期日の延長を希望しています。

うーん、欲を言えば、もう少し返済の期日が長ければ嬉しいですね（笑）。そのほうが、余裕が生まれるので。

引用元：公式サイト

ペイトナーファクタリングに限らず、ファクタリングの返済期日は長くとも売掛金支払い期日後2〜4日以内です。

ペイトナーファクタリングでは、支払い期日から3営業日以内となっているため、比較的余裕を設けてくれています。

そもそも、ファクタリングは資金を前借りしている状態なので、入金された売掛金を使うのはビジネスとしてマナー違反です。

返済期日は交渉次第で長くなる可能性はありますが、基本的に入金されてすぐファクタリング会社へ送金するものだと覚えておいてください。

本来ファクタリング会社へ支払うはずの売掛金を使ってしまい、送金できずトラブルに発展するケースもあります。

審査が通らない

こちらは、ペイトナーファクタリングの審査が通らない点について言及している口コミです。

ペイトナー全然審査通らない

請求書も虚偽じゃなく事実なのに3回も金額変えてやったけど無理や…

引用元：5ch

ペイトナーファクタリングの審査基準は公開されておらず詳細については不明ですが、可能性としては以下が考えられます。

• 提出書類がエビデンスに欠ける（取引の証明ができないなど）
• 売掛先の信用度が低い（債権未回収リスクがあるなど）
• 審査基準が厳しくなった

ファクタリングの審査に落ちる要因の多くは、上記の1番目および2番目です。

その場合は、提出書類を増やす、売掛債権を変更するなどして改めて審査を受けてみましょう。

審査基準については、架空債権や二重譲渡などの行為が目立ってしまうと、厳しくせざるを得なくなります。

あくまで可能性ではあるものの、審査基準が厳しくなったタイミングで申請を行い、要件が満たされなかったので落ちてしまったかもしれません。

関連記事：ファクタリングで二重譲渡がバレる場合とバレない場合、該当する刑事罰の種類

審査に時間がかかった

以下の口コミでは、審査に時間がかかっている点に触れています。

0394 名無しさん＠お腹いっぱい。 2024/04/25(木) 12:19:52.10
ペイトナーAI審査で10分ぐらいで通らなかった時って否決？2回目なんだけど前回と明らかに時間かかってる

0397 名無しさん＠お腹いっぱい。 2024/04/25(木) 13:54:32.87
問い合わせしても返信こないし今日人が居ないんかな？

引用元：5ch

ペイトナーファクタリングは、最短10分で入金まで可能ではあるものの、すべての依頼が理想通りに実現できるわけではありません。

申し込みのタイミングや依頼数によっては、即日対応が難しいパターンも出てくるでしょう。

そのため、資金が必要な時期がわかった場合、余裕を持ってファクタリング申請を行うのがおすすめです。

ペイトナーファクタリングを実際に利用してみた結果と感想

法人と個人事業主として、それぞれ実際の25万円の売掛金を基に申込みをした結果と感想は以下の通りです。

ペイトナーファクタリングを利用した、実際の流れは下記の通りです。

1．メールアドレスを入力して登録

2．入力したメールアドレスにメールが届くのでクリックをして本登録を完了する

3．パスワードを登録する

4．管理画面にジャンプするので「利用を開始する」をクリックする

5．請求書をアップロードする

6．取引先の情報を入力する

7．利用申請額などを入力する

8．金額を入力すると自動で振込額が表示される

9．振込先口座情報の登録をして「SMS認証にすすむ」

10．電話番号を入力してコードを送信

11．携帯電話に届いた認証コードを入力

12．携帯に届いた認証コードを入力して「本人確認フローへすすむ」

13．入出金明細の登録

14．自社の事業内容を登録

15．代表者情報を登録して本人確認書類のアップロードへ

16．本人確認書類アップロード。これで申請は完了

17．「申請ステータス」から現在の状況を確認できる

ペイトナーファクタリングを利用するメリット

ペイトナーファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

上記を魅力的に感じるのであれば、ペイトナーファクタリングの利用が向いているはずです。

では、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

オンラインで手続きを完了できる

ペイトナーファクタリングの特徴でありメリットとなるのが、オンライン上で全ての手続きが完了できる点です。

ファクタリングによっては対面での面談や契約が必要になり、移動時間や交通費などのコストがかかってくるでしょう。

しかし、ペイトナーファクタリングは全ての手続きがオンライン上で完結できるので、場所を問わず契約を進められます。

ご自身が居ないと事業が回らない場合や近隣にファクタリングの店舗がない方向きのサービス形態といえるでしょう。

関連記事：ファクタリングオンライン完結『非対面』プロが選んだ20選【2025年最新】

審査〜入金まで最短10分

ペイトナーファクタリングは業界最速の審査および入金速度を誇っています。

最短10分で手続きが完了して入金されるので、資金が必要な時期が差し迫っている方でも解決できる可能性があります。

また、素早い手続きができるというアピールでもあるため、10分以上かかったとしても即日入金できる可能性は十分にあるでしょう。

営業時間は平日10：00〜19：00です。営業時間内に審査が終わった場合の入金スピードなので注意してください。

手数料が10%固定で明確

どのような売掛債権でも手数料が10％で固定されている点もペイトナーファクタリングのメリットです。

例えば、50万円の売掛債権なら手数料は5万円しか発生しません。

上記は見積もりをしなくてもわかるので、どのくらいの売掛債権を利用すべきかが概算しやすくなります。

売掛債権がいくらになるのか、手数料が変動するのは少しもったいない気分になるという方にとっては、理想的なサービス形態といえるでしょう。

事業計画書などの書類は必要なし

ペイトナーファクタリングの申込に必要な書類は、請求書・本人確認書類・入出金明細書の提出のみで、事業計画書や決算書などの書類は必要ありません。

提出書類が多くなるほど準備に時間がかかってしまい、利用する意欲が失せてしまう方は少なくないでしょう。

審査から入金までが最短10分だったとしても、書類準備に時間がかかっていては意味がありません。

ペイトナーファクタリングは申込時に必要な書類が3点のみだからこそ、スピーディーに資金調達が可能です。

実際に利用者の方のほとんどは、ペイトナーファクタリングの必要書類の少なさをメリットに感じており、評価している口コミも多く見受けられました。

売掛金の一部のみの買い取りも可能

ペイトナーファクタリングでは、売掛金の一部買取も可能です。

例えば、30万円の請求書があり、10万円分の資金調達がしたい旨を申請すると対応してもらえます。

また、売掛金の一部買取を申請したからといって、審査基準が厳しくなることは原則ありません。

ペイトナーファクタリングの買取可能金額は1万円からなので、利用幅が広く活用しやすい点もメリットといえるでしょう。

ペイトナーファクタリングを利用するデメリット

ペイトナーファクタリングにはメリットがある一方で、以下のようなデメリットがある点も理解しておくべきです。

デメリットとしてご紹介する部分が、ご自身にとってマイナスになるかどうかも含めて確認していきましょう。

初回利用時の買取上限は25万円

ペイトナーファクタリングの初回利用時は、買取上限が25万円までと制限されています。

26万円以上の売掛金を現金化してほしい場合は、2回目以降かつペイトナーファクタリングが許可する上限額を超えていない場合に限られます。

もし今後ペイトナーファクタリングを利用する可能性があるなら、あらかじめ初回利用を終わらせておくのも効果的な対策です。

申請可能金額の上限は100万円

申請可能金額の上限は100万円までと決まっている点もペイトナーファクタリングのデメリットです。

100万円より高い金額の資金が必要だと、ペイトナーファクタリング以外のサービスを検討しなくてはいけません。

上記を考慮すると、ペイトナーファクタリングは小規模な資金調達向きのサービスだといえます。

買取可能下限および上限を把握し、適切な利用方法で活用していきましょう。

申請金額が高くても手数料は固定

ペイトナーファクタリングの手数料が一律10％な点は、メリットと説明しましたが、捉え方によってはデメリットにもなるでしょう。

基本的にファクタリングでの申請金額は高いほど手数料が低くなる傾向にあります。

しかし、ペイトナーファクタリングではいくら申請金額が高くとも10％から下がらないため、場合によっては損をするかもしれません。

他社で9％以下の手数料で取引できる売掛債権なら、ペイトナーファクタリングを利用する必要はないでしょう。

支払期日が70日以内の請求書でないと利用不可

ペイトナーファクタリングが対象としている売掛債権（請求書）は、支払期日が70日以内に限られています。

特に建設業・不動産業・運送業といった業種は支払いサイトが長い傾向にあるので、期日の確認が必要です。

支払いサイトが長いほど、売掛金を回収できる可能性が不明瞭になるため、ファクタリング会社はリスクとして捉えています。

関連記事：建設業に最適なファクタリング会社10選！利用時のポイントも徹底解説

法人・大口取引には不向き

ペイトナーファクタリングは買取可能上限額が100万円なので、資金調達金額の大きい法人や大口取引を展開している事業者には不向きです。

大規模な資金調達を検討しているなら、法人専用のファクタリングが向いています。

法人専用の「ファクタリングベスト」は、優良ファクタリング会社4社に一括見積もりができるサービスです。

資金調達金額に合わせてファクタリングサービスを選ぶ思考も大切なので、ぜひ参考にしてください。

ペイトナーファクタリングがおすすめな人

口コミやメリット・デメリットを解説しましたが、ご自身にとってペイトナーファクタリングが合っているかどうか判断がつかない方もいるのではないでしょうか。

そこで次に、ペイトナーファクタリングがおすすめな人を紹介します。

ご自身が当てはまるかどうか、チェックしてみてください。

手数料の計算が手間に感じる人

複数社に相見積もりをして比較・検討するのが手間だと感じる方は、ペイトナーファクタリングがおすすめです。

ペイトナーファクタリングでは、どのような売掛債権でも、審査に通過すれば手数料は一律10％と固定されています。

交通費や事務手数料もないので、手数料の計算がしやすく必要な資金が計算しやすいです。

手数料はなるべく低いに越したことはありませんが、それ以上に計算・管理が苦手だと思うなら、ペイトナーファクタリングを検討してみましょう。

少額のファクタリングをしたい人

ペイトナーファクタリングは少額の資金調達がしたい方向きのサービスです。

初回は25万円、2回目以降最大100万円までと対象買取額が他社と比べると低く設定されています。

小規模な設備投資や経費支払いの資金が足りない場合には、ペイトナーファクタリングは最適なサービスだといえるでしょう。

面談や書類の提出を省きたい人

対面での面談や決算書、事業計画書などの書類提出を省いてほしい方もペイトナーファクタリングがおすすめです。

ペイトナーファクタリングの申込時の提出書類は3点のみ、面談や電話対応は一切ありません。

資金調達までのスピードは、ファクタリングの審査だけでなく書類準備も含みます。

そのため、面談や書類の提出が少ないペイトナーファクタリングは、素早い資金調達が実現可能です。

関連記事：ヒアリングなしのファクタリング会社には罠がある？！最速3時間以内に資金調達する方法

ペイトナーファクタリングを利用する流れ

ペイトナーファクタリングを利用する際は、以下のような流れで進めていきましょう。

なお、審査にあたって必要だと判断された場合、入出金明細書の提出を指示されることがあります。

一般的なファクタリング会社と異なり、審査可決と同時に入金手続きが処理される点も注意しましょう。

ペイトナーファクタリングに関するよくある質問

ここでは、ペイトナーファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

取引先に連絡がいくことはある？

ペイトナーファクタリングを利用する上で、取引先に連絡がいくことはほぼありません。

例外的に、売掛金の支払いが行われず債務不履行と判断された場合は、ペイトナーファクタリングから売掛先へ通知がいきます。

ペイトナーファクタリングの返済期日はいつ？

ペイトナーファクタリングの返済期日は、売掛金の支払日から3営業日までです。

例えば、2024年11月7日（木）が支払期日の場合、返済期日は2024年11月11日（月）となっています。

取引先からの入金が遅れる場合はどうすればよい？

もし取引先からの入金が遅れる、あるいは返済期日を過ぎてしまうなら、必ずカスタマーサポートに連絡しましょう。

カスタマサポートURL

https://paytner-factoring.channel.io/home

まとめ

今回は、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判について、メリット・デメリットとあわせて解説しました。

提出書類が少なく最短10分で資金調達が可能なメリットをもつペイトナーファクタリングは、多くの方から良い口コミが投稿されていたのを理解してもらえたはずです。

ただし、買取上限額が最大100万円となっているため、法人にとっては少し不向きかもしれません。

もしファクタリングを通して大規模な資金調達を考えているなら、法人専用の「ファクタリングベスト」をご利用ください。

ファクタリングベストでは、希望に合わせて優良ファクタリング会社を4社まで一括見積もり可能です。審査通過率は最大98％で、1日で1,000万円調達した事例や、2日で7,000万円調達した事例などもあります。

ぜひご自身に合う最適なファクタリングサービスを見つけ、資金繰りの改善や事業利益の最大化に活かしていきましょう。

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