ファクタリングのプロのおすすめ17選！手数料から審査通過率まで徹底比較【2025年最新】

ファクタリングをおすすめするサイトは多数ありますが、どういうレベルの人がおすすめしているのか？ということが大事ではないでしょうか。

本記事は、ファクタリングのプロ（ファクタリング業界に3年以上携わり、日々ファクタリング会社の現場責任者や役員と情報交換を行っている人間）がおすすめするサービスを17つ厳選してご紹介します。

なお、まっさきにおすすめ17選を比較表で確認したい方はコチラをご確認ください。

【項目別に比べたい方向け】ファクタリング比較一覧表

ファクタリングとは？契約の種類について

ファクタリングとは、支払い期日前の売掛金を第三者に買い取ってもらい、早期資金化するサービスです。

利用者側は、支払い期日前に資金が調達できるため、キャッシュフローの改善や緊急的な資金の補填など、さまざまな使い方ができます。

契約は主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類で、それぞれでメリット・デメリットが異なります。

2社間ファクタリングについて

2社間ファクタリングは、依頼主とファクタリング会社の間で取引が行われる契約方式です。

2社間でやりとりする分、スピーディーに資金調達でき、売掛先に知られずに契約ができます。

ただし、債権回収のリスクが高くなる分、手数料が高めで審査が厳しい点がデメリットです。

人件費を削減できる手法を用いて、手数料の低い2社間ファクタリングを提供している会社もあります。

利便性の高さから、多くの方が2社間ファクタリングで契約する傾向にあります。

3社間ファクタリングについて

3社間ファクタリングは、依頼主・ファクタリング会社・売掛先の間でやりとりを進める契約方式です。

売掛先へファクタリング利用の承認が得られれば、ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金を送金してもらいます。

3社間ファクタリングは手数料が低く、審査に通りやすいメリットがある一方で、入金までの期間が比較的長く、売掛先に知られてしまうのがデメリットです。

関連記事：ファクタリングの2社間と3社間の仕組みと6つの違いを図解で解説！

【法人向け】おすすめファクタリング1選

ここでは、法人向けのおすすめファクタリングをご紹介します。

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、弊社ウェブブランディングが提供しているファクタリング一括見積もりサービスです。

優良のファクタリング会社4社の一括見積もりができ、簡単に比較・検討ができます。

ご自身でファクタリング会社を探す手間が省け、なおかつ好条件で契約ができるので、メリットが多数です。

上記のようなお悩みを持っているなら、ぜひファクタリングベストをご検討ください。

公式サイト	https://factoringbest.com/
対象事業	法人
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	非公開
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	最大98％
必要書類	非公開
運営会社	株式会社ウェブブランディング

【個人事業主向け】おすすめファクタリング4選

ここでは、個人事業主向けにおすすめのファクタリングサービスを4つご紹介します。

個人事業主向けのファクタリングは少額の資金調達が可能な点が特徴です。もちろん法人も利用できるので、ぜひ参考にしてください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、最短10分のスピーディーな資金調達が可能なファクタリングサービスです。

手数料は一律10％となっているため、他社で11％以上ならペイトナーファクタリングのほうが得られる資金は多くなる可能性があります。

ただし、初回は25万円まで、最大100万円の売掛債権のみ対象なので、大規模な資金調達には不向きです。

少額の資金調達を行いたい個人事業主・フリーランス向きのファクタリングサービスといえます。

公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短10分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額（下限〜上限）	〜100万円（初回25万円まで）
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細（3ヶ月程度）
運営会社	ペイトナー株式会社

OLTA

OLTAは累計事業者数1万を超える実績をもつ、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングの中では低水準の手数料で契約可能で、買取可能額下限・上限がないため幅広い資金調達ができます。

実績豊富なファクタリングサービスが良い方や、対面での面談・契約はできる限り避けたいという方におすすめです。

公式サイト	https://www.olta.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	2〜9％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・昨年度の決算書 ・入出金明細
運営会社	OLTA株式会社

ラボル

ラボルは全ての売掛債権の手数料が10％と、わかりやすいファクタリングサービスを展開しているのが特徴です。

買取可能額は1万円から可能なので、小規模の資金調達でも利用しやすいメリットがあります。

ファクタリングサービス以外にも、ラボルカード払いを用いれば最長60日の支払い延長ができる点も魅力です。

ファクタリング以外にも、経費の引き落としを先延ばしにしたいなどの要望がある場合は、ラボルの利用を検討しましょう。

公式サイト	https://labol.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額（下限〜上限）	1万円〜
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・取引先担当者が請求内容を了承していることがわかるメッセージ ・公共料金領収書
運営会社	株式会社ラボル

FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCEは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するファクタリングサービスです。

手数料や買取可能額など、個人事業主・フリーランスが利用しやすい配慮がされています。

また、ファクタリング以外にも損害賠償保険や所得補償といったサービスが充実している点も魅力です。

資金繰りの改善だけでなく、万が一の事故やケガが心配という方は、FREENANCEの利用をおすすめします。

公式サイト	https://freenance.net/sokujitsu
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	3〜10％
買取可能額（下限〜上限）	1万円〜
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

【最短即日可能】おすすめファクタリング8選

ここでは、最短即日可能なおすすめファクタリングを8つご紹介します。

緊急で資金が必要になった場合やなるべく早く現金化したい方は、ぜひ参考にしてください。

QuQuMo

QuQuMoは、審査から入金まで最短2時間で完了できる点が特徴のファクタリングサービスです。

オンライン完結なのでパソコンだけでなくスマホからでも手続きができ、場所問わず契約締結ができます。

提出書類も請求書と入出金明細書の2点のみで良いので、利用ハードルが低い点も魅力です。

なるべく簡単かつスピーディーなファクタリングを希望しているなら、QuQuMoを検討しましょう。

公式サイト	https://ququmo.net/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1～14.8％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・入出金明細
運営会社	株式会社アクティブサポート

ファクタープラン

ファクタープランは審査通過率が96％と業界最大級の買取率を誇るファクタリングサービスです。

最短4時間で現金化できるため、午前中に審査まで進められるなら、即日入金も実現可能でしょう。

手数料も2社間なら5％から、3社間なら3％と低水準な点もおすすめできるポイントです。

ただし、3社間ファクタリングは入金まで数日を要してしまうので、即日入金を希望しているなら2社間ファクタリングを利用しましょう。

公式サイト	https://factorplan.net/3/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短4時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2社間ファクタリング：5％〜 3社間ファクタリング：3％〜
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜5,000万円
審査通過率	96％
必要書類	要問い合わせ
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション

ベストファクター

ベストファクターは低手数料かつ高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。

最短24時間以内に入金できるので、数日中に資金が必要な場合でも間に合う可能性があります。

買取可能額は最大1億円までと、販路拡大や大型設備投資など大規模な資金調達にも対応可能です。

必要書類は少し多いものの、得られる資金や審査通過率を考慮するとコスパの高い優れたファクタリングサービスといえるでしょう。

公式サイト	https://bestfactor.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短24時間以内
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2％〜
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜1億円
審査通過率	87.8％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・商業登記簿謄本
運営会社	株式会社アレシア

アクセルファクター

アクセルファクターは柔軟な審査と親身な対応が特徴のファクタリングサービスです。

審査通過率93％と高い買取実績を誇り、多くの中小企業および個人事業主をサポートしています。

また、アクセルファクターは財務コンサルティングや助成金・補助金支援も強みとしている点も特徴です。

ファクタリングだけでなく、根本的な経理・財務の課題を解決したい方は、アクセルファクターを検討してみてはいかがでしょうか。

公式サイト	https://accelfacter.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2社間ファクタリング：3〜10％ 3社間ファクタリング：1〜8％
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜
審査通過率	93％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書
運営会社	株式会社アクセルファクター

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。

最大の魅力は2社間ファクタリングの手数料の低さで、最安1％から買い取ってくれます。

また、買取上限額が決まっていないため、さまざまな用途に合わせた資金調達が可能です。

信用度の売掛債権を保有しているなら、手数料を抑えられる可能性が高いのでPayTodayを検討しましょう。

公式サイト	https://paytoday.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1〜9.5%
買取可能額（下限〜上限）	10万円〜
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書（直近6ヶ月分） ・決算書 ・確定申告書
運営会社	Dual Life Partners株式会社

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは最短1時間のスピーディーな資金調達が実現可能なファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングのみ提供しており、オンライン完結型なので売掛先や周辺企業に利用がバレることはありません。

提出書類も請求書・本人確認書類・入出金明細書の3点のみのため、準備に手間取ることはほとんどないでしょう。

みんなのファクタリングは、手軽にファクタリングを利用したい方向きのサービスといえます。

公式サイト	https://minnanofactoring.net/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短1時間
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	非公開
買取可能額（下限〜上限）	非公開
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書
運営会社	株式会社チェンジ

PMGファクタリング

PMGファクタリングも最短即日で対応できるファクタリングサービスです。

30万円から2億円までの資金調達が可能となっており、さまざまな目的の資金調達に対応しています。

最短即日で対応可能ではあるものの、原則として債権譲渡登記が必要となるので、PMGファクタリング利用時は注意しましょう。

公式サイト	https://p-m-g.tokyo/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2％〜
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜2億円
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書 ・印鑑証明書 ・商業登記簿謄本
運営会社	ピーエムジー株式会社

SOKULA

SOKULAは株式会社アクセルファクターが提供しているスピーディーな現金化を目的とするファクタリングサービスです。

完全非対面で契約可能で、最短2時間での入金をモットーにサービスを展開しています。

審査通過率も93％と業界トップクラスを誇り、資金調達がしやすい点においてもSOKULAの魅力といえるでしょう。

公式サイト	https://sokula.info/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	非公開
手数料	2〜15%
買取可能額（下限〜上限）	非公開
審査通過率	93％
必要書類	非公開
運営会社	株式会社アクセルファクター

【3社間契約可能】おすすめファクタリング4選

ここでは、3社間契約が可能なおすすめのファクタリングサービスを4つご紹介します。

できるだけ手数料を抑えたい、売掛先からファクタリングの承諾を得られるという方は、これから紹介するファクタリングサービスも検討してみてください。

ファストファクタリング

ファストファクタリングは、審査から入金までが早いだけでなく手数料も低いファクタリングサービスです。

トータルの審査通過率は95％となるため、ほとんどの売掛債権を買い取ってくれる信頼感があります。

また、ファストファクタリングは年間相談数3000件以上の実績を持つので、さまざまな資金繰りに関する課題に寄り添える点も特徴です。

3社間ファクタリング・2社間ファクタリングどちらにすべきか迷っている方でも利用しやすいサービスといえるでしょう。

公式サイト	https://factoring-f.com/aseo1/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2〜5％
買取可能額（下限〜上限）	〜1億円
審査通過率	95％
必要書類	必要書類
運営会社	株式会社ミラージュ

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが提供しているファクタリングサービスです。

最短1時間のスピーディーさをウリにしていますが、3社間契約も可能なので、シーンに応じて使い分けることができます。

審査通過率92.5％だけでなく、資金繰り改善率93％と公開しており、企業の根本的なキャッシュフロー問題の悩みに寄り添ってくれる点も特徴です。

オンライン・来店・出張の3パターンから選べるため、自社に最適な相談・契約ができるでしょう。

公式サイト	https://www.sokuderu.com/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短1時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	5％〜
買取可能額（下限〜上限）	〜1,000万円
審査通過率	92.5％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書 ・決算書
運営会社	株式会社フラップコミュニケーション

ビートレーディング

ビートレーディングは、2社間・3社間ともに買取可能上限を設けていないファクタリングサービスです。

そのため、大規模な資金調達を検討している場合でも、安心して依頼することができます。

3社間契約の手数料は相場通りですが、2社間契約は相場よりも低く提供されている点も特徴です。

3社間ファクタリングを利用して数百万円〜数千万円の資金調達を検討している方におすすめできるファクタリングサービスといえます。

公式サイト	https://betrading.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2社間ファクタリング：4〜12％ 3社間ファクタリング：2〜9％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・入出金明細書（2ヶ月分）
運営会社	株式会社ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構も買取可能額が無制限のファクタリングサービスです。

手数料は相場より若干低く、審査に必要な書類は請求書・本人確認書類・入出金明細書の3点のみで、手軽さと利便性を兼ね備えています。

ファクタリング以外にも助成金・補助金やクラウドファンディングのサポートもしてほしい方は、日本中小企業金融サポート機構を検討しましょう。

公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5～10％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書（3ヶ月分）
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

【項目別に比べたい方向け】ファクタリング比較一覧表

ここまで紹介したおすすめのファクタリングサービスを一覧で比較をしました。

手数料や入金速度、審査通過率などを参考に、自社に最適なファクタリングを探してみてください。

サービス名	手数料率	入金速度	買取可能額	審査通過率
ファクタリングベスト	非公開	最短3時間	無制限	最大98％
ペイトナーファクタリング	10％	最短10分	〜100万円（初回25万円まで）	非公開
OLTA	2〜9％	最短即日	無制限	非公開
ラボル	10％	最短30分	1万円〜	非公開
FREENANCE（フリーナンス）	3〜10％	最短即日	1万円〜	非公開
QuQuMo	1～14.8％	最短2時間	無制限	非公開
ファクタープラン	2社間ファクタリング：5％〜3社間ファクタリング：3％〜	最短4時間	30万円〜5,000万円	96％
ベストファクター	2％〜	最短24時間以内	30万円〜1億円	87.8％
アクセルファクター	2社間ファクタリング：3〜10％3社間ファクタリング：1〜8％	最短即日	30万円〜	93％
PayToday	1〜9.5%	最短30分	10万円〜	非公開
みんなのファクタリング	非公開	最短1時間	非公開	非公開
PMGファクタリング	2％〜	最短即日	30万円〜2億円	非公開
SOKULA	2〜15%	最短2時間	非公開	93％
ファストファクタリング	2〜5％	最短2時間	〜1億円	95％
ソクデル	5％〜	最短1時間	〜1,000万円	92.5％
ビートレーディング	2社間ファクタリング：4〜12％3社間ファクタリング：2〜9％	最短2時間	無制限	非公開
日本中小企業金融サポート機構	1.5～10％	最短3時間	無制限	非公開

ファクタリングの選び方・比較すべきポイント

ファクタリングサービスはどこを比較すれば良いのか、どのように選べばいいのかわからない方もいるでしょう。

ここでは、ファクタリングの選び方と比較すべきポイントをまとめました。

では、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

2社間・3社間どちらで契約すべきか決める

まずは2社間・3社間のどちらで契約すべきなのかを決めましょう。

2社間契約はスピーディかつ取引先に知られない点がメリットです。

最近ではオンライン完結できるサービスも増えているため、対面しなくても良いという利点もあります。

ただし、3社間契約と比べると手数料は比較的高い傾向にある点がデメリットです。

オンラインファクタリングなら手数料が低い場合が多いのでおすすめです。

また、取引先から入金された売掛金をファクタリング会社へ送金する手間もあります。

一方3社間契約は、手数料が低く取引先が直接ファクタリング会社へ送金してくれるので、手間がない点がメリットです。

ただし、売掛先へファクタリングの利用を承認してもらわなくてはならず、信頼関係が構築されていないと契約は難しいでしょう。

どちらもメリット・デメリットがあるので、自社に最適な契約方法がどちらなのかを吟味しながら選択してください。

関連記事：ファクタリングの2社間と3社間の仕組みと6つの違いを図解で解説！

資金が必要な期間で選ぶ

ファクタリングによって入金までの期間が異なるため、自社がいつまでに資金が必要なのかによって選ぶ必要もあります。

資金が必要な期間にある程度余裕があるなら、手数料が低いファクタリング会社を選定しても良いでしょう。

もし2〜3日以内に資金が必要な場合には、手数料よりも審査通過率や即日対応可能なファクタリング会社を選ぶべきです。

土日祝日も対応可能なファクタリング会社もあるため、休日に資金が必要になった際も候補となるサービスがあることは覚えておきましょう。

関連記事：即日ファクタリングで【失敗しない5つのコツ】と最新25選も紹介

必要書類はサービスによって異なる

必要書類はファクタリングサービスによって異なり、書類数が多くなるほど手間を感じやすくなるでしょう。

全く同じ手数料と審査通過率なら、必要書類が少ないほうが利用しやすいはずです。

最近では、請求書・本人確認書類・入出金明細書の3点で契約できるサービスも増えているため、利用のしやすさは全体で向上しています。

ファクタリングをなるべく手軽に利用したいと考えているなら、必要書類数も忘れずチェックしておきましょう。

関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介

相見積もりは必ず行う

気になるファクタリングサービスが複数あれば、相見積もりをとって最終的な1社に絞るのがおすすめです。

同じ売掛債権でも提示される金額が変わる可能性があるので、最初から1社に絞る必要はないでしょう。

相見積もりは、それぞれのファクタリングサービスに依頼をしなければならない点がデメリットです。

もし相見積もりをしたいが面倒に感じてしまう方は、優良業者に簡単一括見積もりができるファクタリングベストを利用しましょう。

口コミは参考程度に留めておく

ファクタリングも口コミが存在している以上、参考にするのは有効的です。

しかし、ファクタリングサービスの中には高評価ばかり集まっているものがあるため、過信しないよう注意する必要があります。

いくらファクタリングといえど、全ての方が最高点で投稿することはほぼありえません。

そのため、口コミはあくまで参考程度に留めておき、サービス内容が信頼できるかどうかを重点に調べるようにしましょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、以下の点に注意しなくてはいけません。

ぜひ上記の注意点を理解し、正しいファクタリングで資金調達を実現してください。

売掛先は法人のみ利用可能

ファクタリングの対象となる売掛債権は、売掛先が法人のみです。

個人事業主やフリーランスとの取引で発生した売掛債権は、信用性の問題から基本的に審査に通りません。

利用者は個人事業主やフリーランスでも問題ありませんが、売掛先については必ず法人であることを確認してください。

中には利用者も法人のみ対象としているファクタリングサービスがあるので注意してください。

本来得られる資金よりも少ないことを理解する

ファクタリングは資金調達手段として便利な一方で、本来得られる資金よりも少ないことを理解しなくてはいけません。

例えば、100万円の売掛債権を手数料10％のファクタリングサービスに買い取ってもらった際、得られる資金は90万円です。

本来は100万円得られるはずだったので、10万円少ない資金となってしまいます。

一時的に利用する分にはさほどマイナスにはなりませんが、頻度が多くなってしまうのは資金も減少するため注意が必要です。

ファクタリングに依存しすぎて資金枯渇の末、倒産しなくてはならなくなったでは意味がないので、計画的な利用を心がけましょう。

ノンリコースファクタリングかどうかを必ず確認する

ファクタリングは原則ノンリコース（償還請求権なし）の契約で進められますが、中にはリコース契約を提案してくる業者もいます。

償還請求権とは？：債務者が支払いに応じなかった場合、元の債権者に支払いを請求できる権利。ファクタリングにおいてはファクタリング会社が依頼主に売掛債権の支払いを請求できる。

リコース契約だと、債務不履行になった場合に自社で売掛金の回収および支払いをしなくてならず、資金繰りに困窮している側からすると大きなリスクです。

ファクタリング契約をする際は、必ずノンリコース契約かどうかを確認し、リコース契約を提案してくる業者は避けるようにしましょう。

関連記事：ファクタリングの償還請求権とは？をわかりやすく解説！「あり」と「なし」では大違い

債権譲渡登記が必要な場合がある

ファクタリング会社によっては、債権譲渡登記が必要な場合があるので注意が必要です。

債権譲渡登記とは？：債権が誰が保有しているか、譲渡しているかを証明する制度。ファクタリング会社の中には第三者の対抗要件として債権譲渡登記を行うところがある。

債権譲渡登記は東京法務局でのみ取り扱っており、窓口申請あるいは郵送で利用します。

即日入金を希望しているなら、債権譲渡登記が必要なのか、保留可能なのかどうかも含めてチェックしましょう。

関連記事：ファクタリングの債権譲渡登記とは？「なし」と「あり」では大違い

悪徳業者に騙されない

ファクタリングを利用する際、最も注意すべきは悪徳業者に騙されないようにする点です。

ファクタリングサービスを提供するのに資格が不要なため、悪徳業者が混在します。

例えば、審査なし、誰でも通る、手数料0％などの表現で誘い、後から高額な請求や貸金を行うのが常套な手口です。

他にもさまざまな手法で利用者から金銭を騙し取ろうとするので、ファクタリングの正しい知識を身につける必要があるでしょう。

担保・保証人が必要となったら利用を避ける、そもそも審査なしのファクタリングは除外するなど、利用者側のリテラシーも最低限身につけるよう意識してください。

関連記事：ファクタリングがやばい理由と悪徳業者の実態・優良業者の見分け方

取引先にファクタリング利用を知られる可能性がある

取引先にファクタリング利用をバレないのが2社間契約の強みですが、場合によっては通知されてしまう可能性があります。

取引先にバレてしまうのは、売掛金がファクタリング会社へ支払われなかったケースです。

取引先・依頼主問わず、期日までに売掛金が入金されないと、ファクタリング会社は債権回収を行わなくてはいけません。

そうなると、売掛先へ債権回収の通知が行くことになり、ファクタリング利用が知られてしまいます。

また、債権譲渡登記後、登記情報を閲覧された場合もファクタリング利用がバレてしまいます。

対策としては、債務不履行を行わないよう信頼できる売掛先および自社で売掛金の管理を行うか、債権譲渡登記なしで契約できるファクタリング会社を探すことが効果的です。

ファクタリングをおすすめする理由

ファクタリングは、経済産業省が推奨するほど優れた資金調達手段です。

なぜファクタリングが推奨されているのか、主な理由は以下の4点があげられます。

これから紹介する理由をふまえて、ご自身でファクタリングを利用するか再検討してみましょう。

信用情報に残らない資金調達手段

ファクタリングをおすすめする理由の1つ目は、信用情報に残らない資金調達手段である点です。

本来、資金調達するなら融資や借入によって負債を抱えることになり、信用情報に記録が残ります。

一方ファクタリングは有価証券の売却に該当し、融資や借入に該当しません。

そのため、ファクタリングを利用しても信用情報に残ることはなく、今後融資を検討している企業にとってはメリットになります。

迅速な資金調達が可能

ファクタリングをおすすめする理由の2つ目が、迅速な資金調達が可能である点です。

例えば、銀行から融資を受ける場合、早くて1週間遅くて1ヶ月以上の審査期間が設けられます。

しかし、ファクタリングは最短即日で審査から入金まで終えられるため、緊急で資金が必要になった場合でも対応可能です。

ファクタリングは突然の設備不良や爆発的な売上が見込まれる際の人件費投資など、イレギュラーな経費にも余裕を持って対処できるでしょう。

特に資金を投資すれば大きな利益を見込めるが、資金不足で思いとどまっている場合に、ファクタリングの迅速な資金調達が活きるはずです。

継続的な返済が不要

ファクタリングをおすすめする理由の3つ目が、継続的な返済が不要な点です。

融資の場合は毎月の返済が発生し、金額が大きいほど経費を圧迫させてしまいます。

しかし、ファクタリングは原則一括返済で、売掛金の送金のみです。

利息に該当する手数料は、契約締結時に徴収されており、追加費用は発生しません。

そのため、長期的に返済する必要がなく、経理の計算もしやすい特徴があります。

自社の経営状態にかかわらず利用可能

ファクタリングをおすすめする理由4つ目が、自社の経営状態にかかわらず利用できる点です。

ファクタリングの審査で重要なのは売掛先および売掛債権の信用度で、自社の経営状態はあまり関係がありません。

たとえ自社が赤字決算や税金滞納をしていても、売掛先と継続的な取引が証明できればファクタリングは利用可能です。

資金枯渇で悩んでいる企業・事業者にとって、自社の経営状態を問われてしまうのは厳しいでしょう。

その点、ファクタリングは自社の経営状態とは関係がないので、資金調達しやすい手段だといえるでしょう。

自社の口座が凍結するリスクがある場合には、経営状態も加味した審査が行われるので注意してください。

ファクタリングのおすすめに関するよくある質問

ここでは、ファクタリングのおすすめに関するよくある質問をまとめました。

どの業種でもファクタリングは利用できる？

基本的にはどの業種でも売掛債権があればファクタリングの利用が可能です。

ただし、ファクタリング会社によって、公序良俗に反する業種やナイトワーク系の業種と取引不可な場合があるので、気になる場合は確認しておきましょう。

複数社とファクタリング契約はできる？

複数社とファクタリング契約はできます。

ただし、1つの売掛債権で複数社と契約するのは二重譲渡とみなされてしまうため、法律で禁止されています。

複数社とファクタリング契約をする際は、必ず1つの売掛債権につき1社のみ取引するようにしてください。

関連記事：ファクタリングで二重譲渡がバレる場合とバレない場合、該当する刑事罰の種類

ファクタリングはどのような書類が必要？

ファクタリングにおいて、最低限必要な書類は以下の3点です。

• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
• 請求書（売掛債権に該当）
• 入出金明細書（取引がわかる部分の通帳のコピーなど）

他にも決算書（個人事業主は確定申告書）や契約書などが必要な場合もあり、ファクタリング会社によって対応は異なります。

詳しくは以下記事でも解説しているので、気になる方はあわせて読んでみてください。

関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介

まとめ

今回は、ファクタリングのプロがおすすめするサービスを目的別に計17選ご紹介しました。

ご自身の資金調達の目的に合わせて、適切なファクタリングサービスを選ぶ必要がある点を理解してもらえたはずです。

もしファクタリングサービスを選びきれない、探すのが手間に感じるなら、弊社が提供しているファクタリングベストをご利用ください。

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優良4社を厳選しているので、悪徳業者を選んでしまうリスクがなく、安心して利用できる点も魅力です。

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