建設業に最適なファクタリング会社10選！利用時のポイントも徹底解説

「建設業を営んでいるけど発注元からの入金が遅くて困っている」、「元請けからの支払いサイトが長く資金繰りが苦しい」と、お困りの建設業者の方は少なくないでしょう。実際、建設業では請負契約が主流ということもあり、発注元の支払い遅延によって資金繰りが悪化してしまうケースも多いです。

本記事では、建設業でファクタリングが最適な理由や利用時のポイント、おすすめのファクタリング業者を一挙解説していきます。

建設業における資金調達の問題点

建設業における資金調達の問題点として、以下の点が挙げられます。

各問題点について、詳細を確認していきましょう。

請負契約が主流

建設業では、請負契約が主流です。請負契約とは、請負人が仕事を完成することを約束して、注文者がその結果に対してその報酬を支払うことを約束する契約を指します。請負人は、契約に基づいて仕事を完成させる義務があります。

仕事が完成しなければ資金が入らないため、請負人側は工事にかかった費用を負担する期間が長くなりやすいです。特に、多重下請の状態となっている場合に、費用負担の重さが顕著になります。

入金までに半年以上かかることもある

工事に着手してから入金までに半年以上の時間がかかるケースも少なくありません。

中小企業庁によると、建設業において発注側企業の約39%が、会社の締め日から支払期日までの日数を120日以内に設定しています。また、ほかの業種と比べて、支払いまでの期間が120日を超える割合が多い点も建設業における請負契約の特徴です。

建設物の規模によっては、工事着手から実際の入金までに半年から1年以上、長いケースだと数年以上かかることもあります。入金までの期間は、発生した費用は請負側の負担になるため、期間が長いほど請負側の負担が重くなる形です。

材料費・人件費などは立て替えが基本

材料費や人件費など、工事に際して発生した費用は請負側が立て替えをします。請負契約では、仕事を完成させて納品した上で、はじめて請負側が報酬を受け取る権利が発生します。このため、材料費や人件費といった各種費用は、工事完了後にまとめて入金されるケースが多いです。

入金までに発生した費用は立て替える必要があるため、費用が高額になると会社の資金繰りも厳しくなってきます。工事を完成させる前に、資金面で厳しくなってしまい、工事の継続が困難になってしまう可能性もゼロではありません。

発注者との支払いトラブルが起こりやすい

建設業の請負契約では、発注者との支払いトラブルが起こりやすい点にも注意しなければなりません。建設業における請負契約では、一般的に工事の元請けから末端の業者の間で、複数の下請業者が介在する構造となっています。

この多重的な下請構造のため、発注者側も元請けの下請会社となっているケースが少なくありません。発注者側が元請けの支払い遅延を原因に、受注側の下請企業への支払いが遅れる可能性もあります。

ファクタリングが建設業に向いている理由

ファクタリングが建設業に向いている理由は、以下の通りです。

各理由について、内容を詳しく解説します。

資金繰りの不安を解消できる

ファクタリングを利用することで、建設業における資金繰りの不安を解消できます。

建設業では請負契約が主流となるため、仕事の際に発生した各種費用は請負側が立て替えることになっています。加えて、工事完成から入金までに時間がかかるケースも多いため、資金繰りが悪化しやすいです。

ファクタリングを利用すれば、入金予定の金額を事前に現金として受け取れるので、資金繰りの悪化を心配する必要がなくなります。ファクタリングで調達した資金を次の仕事に回すこともできるので、資金面を理由に仕事を断るといったこともなくなるでしょう。

資金繰りの改善、経営基盤の安定化に、ファクタリングは最適な方法です。

銀行融資よりもスピーディに資金調達できる

ファクタリングは、銀行融資と比べてスピーディに資金調達を行えます。

銀行融資の場合、融資を受けるまでに早くても1週間、長くなると数か月以上かかるケースも少なくありません。

一方、ファクタリングは審査から入金まで最短即日で完了できます。最近は対面契約のほかにも、オンライン契約に対応可能なファクタリング会社も増えてきています。対面契約で出向く時間がない場合でも安心してファクタリングを利用可能です。

審査のハードルが低い

審査のハードルが低い点もファクタリングの特徴です。

銀行融資の場合、融資申込者の信用度が重視されるため、申込者の返済能力や返済債務、借入状況などが細かく審査されます。自社が赤字や債務超過の場合だと、銀行からの融資審査ではマイナス要因になりかねません。

一方、ファクタリングの場合は、自社の信用度ではなく売掛先の信用度が重視されます。売掛先の経営状態や支払状況が安定していれば、銀行融資と比較して審査のハードルは低いといってよいでしょう。

企業評価に影響しない

ファクタリングで調達した資金は借入ではないため、負債には計上されません。貸借対照表上では資産に計上される売掛金が減って、現金が増える状態になります。外から見ても負債が増えている状態ではないため、ファクタリングを利用しても経営状態が懸念されることもなく、企業評価が下がることもありません。

銀行融資の場合、業績や財務状態を懸念されて審査に落ちてしまうと、今後銀行からの融資に通らない可能性が生じてきます。間接的に企業評価に影響が出てしまう形です。

ファクタリングであれば、たとえファクタリングの審査に落ちてしまっても、それは売掛先の信用度の問題であり、自社の評価が低いというわけではありません。各種金融機関が紹介しているJICCやCICといった信用情報機関に記録が残ることもないので、安心してファクタリングの利用を継続できます。

債権回収のリスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、債権回収のリスクを回避できます。工事が完了した後に取引先の企業が倒産した場合、売掛金を回収するのは非常に困難です。回収不能となった売掛金の金額が大きいと、自社の経営や財務状態にも大きな影響が出てきます。

ファクタリングを利用して売掛債権を現金化すれば、売掛先の倒産リスクはファクタリング会社が負うことになります。たとえ、ファクタリング利用後に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリングで現金化した売掛債権は、ファクタリング会社へ返す必要はありません。

売掛先の倒産リスクを回避するという面でも、ファクタリングは有用な方法といえるでしょう。

関連記事：ファクタリングの償還請求権とは？をわかりやすく解説！「あり」と「なし」では大違い

建設業でファクタリングを選ぶ際のポイント

建設業でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは、主に以下の6点です。

各ポイントについて詳しく確認していきましょう。

手数料

ファクタリングを利用する際は、売掛債権の買取金額に対して手数料が発生します。

たとえば、手数料が10%で売掛債権10万円をファクタリングする場合、1万円の手数料が発生する形です。手数料が引かれた金額が、ファクタリングの入金額となります。

ファクタリングを利用する際は、手数料が可能な限り低いことに越したことはありません。まずは手数料を比較した上で、利用するファクタリング業者を絞っていくことをおすすめします。

現金受け取りまでの時間

ファクタリングの申込から現金受け取りまでの時間も確認しましょう。

ファクタリング業者によっては、申し込みから最短60分で入金してくれるところもあれば、入金まで数営業日ほどかかるところもあります。

早急に現金が必要な場合、現金受け取りまでの時間はなるべく短い方が安心です。

対応可能時間

ファクタリングの対応可能時間も要確認です。24時間、365日ファクタリングに対応している業者もあれば、土日祝日は非対応となっている業者もあります。

土日祝日に対応していない業者の場合だと、申し込むタイミングや審査の進捗によっては、申し込み日の翌週以降に審査結果の通知や入金対応が食い込んでしまう可能性もあるでしょう。

スピーディーにファクタリングを行いたい際は、土日祝日も対応しているファクタリング業者を選ぶのがおすすめです。

注文書のファクタリング対応

注文書のファクタリング対応についても確認しましょう。

ファクタリング業者の中には、案件が発生して仕事を受注した際に発行される「注文書」の買取に対応しているところもあります。注文書は仕事が完成する前のタイミングで発行されるため、注文書のファクタリングを利用すればより早く手元に現金を得ることができます。

ただし、ファクタリング業者から見ると注文書の買取は、請求書の買取と比べて未回収のリスクが高くなります。このため、ファクタリングの手数料も高く設定されることが多いです。手数料を低く抑えたい場合は、注文書ファクタリングではなく、請求書ファクタリングを利用するのがおすすめです。

2社間ファクタリングの対応

2社間ファクタリングとは、ファクタリング事業者と利用者の間のみで完結するファクタリングの契約形態です。売掛先への承諾を得る必要がないため、売掛先に知られることなくファクタリングを行えます。

建設業向けのファクタリング業者の大半は、2社間ファクタリングに対応していますが、中には2社間ファクタリングに非対応で、3社間ファクタリングを実施している業者も存在します。

売掛際にファクタリングの利用を知られたくない場合は、2社間ファクタリングに対応した業者を選びましょう。

建設業でのファクタリングの実績

建設業でのファクタリングの実績も必ず確認してください。建設業は受注金額がほかの業種と比べて比較的高額である点、また請求書発行から入金までに期間を要しやすい点など、ほかの業種と少々差異があります。

このため、建設業でのファクタリング実績が乏しい業者だと、ファクタリングを申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高いです。

一方、建設業でのファクタリング実績が豊富な業者であれば、建設業特有の事情を踏まえた上でファクタリングに対応してくれます。可能な限り、建設業でのファクタリング実績が豊富な業者を利用するのがおすすめです。

建設業でファクタリングを利用する際の注意点

建設業でファクタリングを利用する際の注意点として、以下の3点が挙げられます。

それぞれ詳細を説明します。

売掛先の信頼性に左右される

ファクタリングの審査は、売掛先の信頼性に左右されます。売掛先の経営状態が芳しくなかったり、経営基盤が小規模で不安定な場合だと、ファクタリング業者からの評価は下がってしまいます。

また、売掛先が過去に支払い遅延を起こしていない点も信頼性の担保でポイントになります。売掛先の信頼性に問題がある場合は、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高いので注意が必要です。

譲渡負荷の売掛債権は使えない

売買契約書に譲渡不可の特約（債権譲渡禁止特約）が記載されている場合、ファクタリングの審査に影響が出るケースがあります。

債権譲渡禁止特約がある売掛債権をファクタリングすること自体は禁止されていません。ただ、ファクタリング業者の中には不要なトラブルを避けるために、債権譲渡禁止特約の売掛債権は買取対象から外しているところもあります。

売掛金額内での資金調達になる

ファクタリングでの資金調達は、売掛金額内での資金調達となります。売掛金額を超えた金額で請求書を買い取ってもらうことはできません。

このため、ファクタリングでの資金調達金額は、実際の建設事業の規模間に左右されるといってよいでしょう。事業拡大や設備投資などで多額の資金が必要な場合は、金融機関からの融資も選択肢に入れなければなりません。

【法人向け】建設業のファクタリングなら「ファクタリングベスト」一択

手数料	非公開
ファクタリング形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
運営会社	株式会社ウェブブランディング
運営会社所在地	東京都豊島区池袋3丁目34−7 ビジネスパーク池袋 2階
公式サイト	https://factoringbest.com/

建設業を法人で営んでいる方で、ファクタリングを利用したい場合は、「ファクタリングベスト」がおすすめです。

ファクタリング会社の中から厳選した優良4社に相見積もりを行えるので、安心して比較検討を進められます。悪徳業者や反社会的勢力と関係がある業者を選んでしまうリスクはありません。

また、申し込みから入金まで最速で3時間以内と、スピード感にも優れています。1日で1,000万円調達した事例や、2日で7,000万円調達した事例などもあります。

今すぐにでも資金調達をしたい建設業の方は、ぜひ以下よりファクタリングベストの相見積もりをご利用ください。

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【個人事業主向け】建設業のファクタリング会社10選

建設業を個人事業として行っている方には、以下10社のファクタリング業者がおすすめです。

各ファクタリング業者の特徴について、それぞれ解説していきます。

QuQuMo

QuQuMoは、少額から高額まで柔軟な請求書買取に対応しているファクタリング業者です。

申込時に必要な書類は請求書と入金履歴を確認できる通帳の2点のみで、面倒な書類準備は必要ありません。

また、申し込みから入金まで最速2時間で対応してくれる点もQuQuMoの特徴です。

手数料	1%～
ファクタリング形態	2社間ファクタリング
運営会社	株式会社アクティブサポート
運営会社所在地	東京都豊島区南池袋二丁目１３番１０号　南池袋山本ビル３階
公式サイト	https://ququmo.com/

ファクタープラン

ファクタープランは、即日での入金対応に強みをもったファクタリング業者です。

申し込み当日での入金を目指して対応してくれるほか、万が一翌日以降の入金となる場合でも、具体的な入金予定を共有してくれます。

入金の目途を正確に知りたい場合にも、ファクタープランはおすすめのファクタリング業者といえるでしょう。

手数料	要問い合わせ
ファクタリング形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
運営会社所在地	東京都豊島区池袋2-53-12　ノーブル池袋3F
公式サイト	https://factorplan.net/3/

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは最短10分で審査を完了してくれるファクタリング業者です。

事業計画書などの書類提出が不要となっており、スピーディーに審査を進めてくれます。また、三菱UFJ銀行やMoneyFowardといった有名企業がペイトナーファクタリングのパートナー企業として名を連ねていることもあり、企業としての信頼度も非常に高いです。

安心してファクタリングを利用したい建設業者の方に、ペイトナーファクタリングはおすすめといえるでしょう。

手数料	10%
ファクタリング形態	2社間ファクタリング
運営会社	ペイトナー株式会社
運営会社所在地	東京都港区虎ノ門五丁目9番1号麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring/

けんせつくん

けんせつくんは、株式会社ウィットが提供している建設業界専門のファクタリングサービスです。

最短2時間で現金化してもらえるため、設備不良などの緊急的な資金不足でも対応できる可能性があります。

建設業なら法人だけでなく個人事業主でも依頼が可能なので、一人親方でも安心して依頼が可能です。

手数料	5％〜
ファクタリング形態	2社間ファクタリング
運営会社	株式会社ウィット
運営会社所在地	東京都品川区東五反田1-6-3 いちご東五反田ビル3Ｆ
公式サイト	https://xn--y8jd4aybzqd.jp/

OLTA

OLTAはオンライン完結で契約できるクラウドファクタリングと呼ばれるサービスを提供しています。

累計申込金額が700億円を超えており、豊富な取引実績を持つ点が特徴です。

建設業の利用事例も多数あり、数十万円の小規模から数百万円の大規模な資金調達を実現しています。

面談が不要でインターネット上でやりとりが終わるため、店舗に足を運ぶ時間がない方におすすめです。

手数料	2〜9％
ファクタリング形態	2社間ファクタリング
運営会社	OLTA株式会社
運営会社所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F
公式サイト	https://www.olta.co.jp/

ベストファクター

ベストファクターは対応が親切かつ迅速な点が、口コミで評価されているファクタリングサービスです。

建設業の方も多く利用しており、業界の支払いサイトの長さを理解した上で、柔軟な審査を展開してくれます。

資金調達に関する無料相談を行っているので、自社でファクタリングが利用できるのかも含めて相談したい方におすすめです。

手数料	2％〜
ファクタリング形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
運営会社	株式会社アレシア
運営会社所在地	東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ピーエムジー

ピーエムジーは最大2億円までの売掛債権を買い取ってくれるファクタリングサービスです。

建設業界向けファクタリングの「タテルとマモル」を提供しており、業界に精通したスタッフが在籍している安心感があります。

建設業特有の資金繰り問題について親身になって対応してくれるファクタリング会社を検討している方は、ぜひピーエムジーをご検討ください。

手数料	2％〜
ファクタリング形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
運営会社	ピーエムジー株式会社
運営会社所在地	東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F
公式サイト	https://p-m-g.tokyo/

トップマネジメント

トップマネジメントは、3社間ファクタリングの手数料が業界最低水準なファクタリングサービスです。

もしできるだけ手数料を抑えたい、なおかつ3社間ファクタリングが利用可能な建設業の方は、トップマネジメントを検討すると良いでしょう。

創業13年という長年の実績から、建設業界に寄り添った審査および対応を行ってくれる点もトップマネジメントの魅力です。

手数料	2社間ファクタリング：3.5%〜12.5%3社間ファクタリング：0.5%〜3.5%
ファクタリング形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
運営会社所在地	東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
公式サイト	https://top-management.co.jp/

アクセルファクター

アクセルファクターは、累計契約数18,000件以上を誇る、安心と実績のあるファクタリングサービスです。

利用者の4割は建設業種ということもあり、業界に知見のあるスタッフが対応してくれます。

また、審査も柔軟に対応しているので、他社でファクタリングを断られてしまった場合でも、アクセルファクターなら取引してくれる可能性は十分にあるでしょう。

手数料	2社間ファクタリング：3〜10％3社間ファクタリング：1〜8％
ファクタリング形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
運営会社	株式会社アクセルファクター
運営会社所在地	東京都新宿区高田馬場1丁目30−4 30山京ビル 5階
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

ラボル

ラボルは手数料が一律10％と、利用すべきかどうかがはっきりしているファクタリングサービスです。

もし売掛債権を他社で見積もりした際、手数料が11％以上ならラボルを利用すると現金を多く手に入れられます。逆に、手数料が9％以下で取引できるなら、ラボルを利用しないほうが賢明です。

相見積もりする際は、比較として申し込んでおくべきファクタリングサービスといえるでしょう。

手数料	10％
ファクタリング形態	2社間ファクタリング
運営会社	株式会社ラボル
運営会社所在地	東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F
公式サイト	https://labol.co.jp/

まとめ

建設業は請負契約が主流であることから、発注元からの入金まで期間が長くなる傾向が強いです。建設業を営んでいる方で、入金のタイミングを早めたい方、資金繰りの悪化を防ぎたい方は、これを機にぜひファクタリングを活用してみてください。

法人で建設業を営んでいる場合は、ファクタリングベストの利用がおすすめです。ファクタリングベストでは、100社以上あるファクタリング会社の中から厳選した優良4社に、一括で相見積りができます。

会社名やお持ちの売掛金などを簡単1分で入力するだけで、最速・最高値で買い取る会社が分かります。

優良ファクタリング業者を比較した上で、自社の条件に最も合うファクタリング業者を選定していきましょう。

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