審査が甘いファクタリング10選【審査通過率85％以上】

審査が甘いファクタリング会社があるのは事実です。しかしながら「審査が甘い＝誰でも審査通る」ではありません。

あくまでも、他の一般的なファクタリング会社に比べて審査が比較的甘いという意味になります。

本記事では審査が甘い＝審査通過率85％以上と、うたっているファクタリングサービスを10選ご紹介します。

【審査通過率85％以上】審査が甘いファクタリング10選

審査が甘いという言葉は曖昧なので、本記事では審査通過率85％以上と定義したうえで、該当のファクタリングサービスをご紹介します。

売掛債権や売掛先をふまえて審査に通るか不安な方は、ぜひ本章で紹介するファクタリングサービスの中から選んでみてください。

【法人ならここ】ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、複数のファクタリング会社から一括見積もりが取れるサービスです。

選定されるファクタリング会社は、すべて信頼できる優良会社のみで構成されており、安心した取引ができます。

審査通過率は最大98％と高く、審査時間も最短3時間で現金化が可能です。

各ファクタリング会社に見積もり依頼をする手間は、ファクタリングベストを用いれば即座に解決します。

上記のようなお悩みを持っている法人の方は、ファクタリングベストをご検討ください。

公式サイト	https://factoringbest.com/
対象事業	法人
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	非公開
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	最大98％
必要書類	非公開
運営会社	株式会社ウェブブランディング

ファクタープラン

ファクタープランは、審査通過率96％とほとんどの売掛債権を買い取ってくれるファクタリングサービスです。

オンライン上ですべて契約が完結できるため、場所・時間問わず申し込みができます。

最短4時間の現金化が可能で、資金が必要な時期が差し迫っている方にもおすすめです。

審査に通るか不安な方や周辺にファクタリングの店舗がない方は、ファクタープランを検討してみてはいかがでしょうか。

公式サイト	https://factorplan.net/3/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短4時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2社間ファクタリング：5％〜 3社間ファクタリング：3％〜
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜5,000万円
審査通過率	96％
必要書類	要問い合わせ
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション

ベストファクター

株式会社アレシアが運営しているベストファクターは、審査通過率87.5%のファクタリングサービスです。

何より手数料が2％からと、業界でも低水準クラスで現金化が期待できるため、売掛債権によっては他社よりも多くの資金を得ることができます。

必要書類が少し多く、利用前の準備に時間がかかってしまうかもしれません。

ベストファクターは審査に通りやすいだけでなく、できるだけ手数料を抑えたい方にとって最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

公式サイト	https://bestfactor.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短24時間以内
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2％〜
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜1億円
審査通過率	87.8％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・商業登記簿謄本
運営会社	株式会社アレシア

ファストファクタリング

ファストファクタリングは、株式会社ミラージュが提供しているファクタリングサービスです。

審査通過率は95％で、なおかつ手数料が2〜5％と非常にリーズナブルなサービスを展開しています。

買取可能額の下限が設定されていないので、小規模な資金調達にも最適です。

ファストファクタリングは法人だけでなく個人事業主も利用できるため、資金調達に悩む方ならどなたにでもおすすめできます。

公式サイト	https://factoring-f.com/aseo1/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2〜5％
買取可能額（下限〜上限）	〜1億円
審査通過率	95％
必要書類	必要書類
運営会社	株式会社ミラージュ

アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93％を誇るファクタリングサービスです。

取引の約半数が即日で決済していることを公表しており、手続きから契約までのスピーディーさに定評があります。

また、アクセルファクターは対応が柔軟かつ親身である点も特徴です。

他社で断られてしまった売掛債権でも、代替書類や取引実績を示す書類を提示すれば審査に通る可能性を案内・協力してくれます。

ファクタリングが初めてで不安が多い方や審査に間して悩みがある方は、アクセルファクターを検討しましょう。

公式サイト	https://accelfacter.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2社間ファクタリング：3〜10％ 3社間ファクタリング：1〜8％
買取可能額（下限〜上限）	30万円〜
審査通過率	93％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書
運営会社	株式会社アクセルファクター

SOKULA

SOKULAはアクセルファクターと同じ会社が運営しているファクタリングサービスです。

審査通過率は93％と同じですが、入金速度が最短2時間とスピーディーさにこだわったサービスを提供しています。

手数料については2〜15％と、2社間契約の中では少し低めに設定されているものの、料金幅が広いので注意が必要です。

手数料よりも資金調達までのスピードを重視したい方は、SOKULAを検討してみると良いでしょう。

公式サイト	https://sokula.info/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	非公開
手数料	2〜15%
買取可能額（下限〜上限）	非公開
審査通過率	93％
必要書類	非公開
運営会社	株式会社アクセルファクター

ソクデル

ソクデルは審査通過率92.5％でほとんどの売掛債権を買い取ってもらえる安心感のあるファクタリングサービスです。

24時間365日営業しているので、いつ何時資金が必要になった場合でも対応してもらえる可能性があります。

利用方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、ご自身のスケジュールや地域によって適切な契約が可能です。

1,000万円以下の売掛債権を買い取ってほしい方、土日祝日に資金が必要になった方は、ソクデルを利用しましょう。

公式サイト	https://www.sokuderu.com/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短1時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	5％〜
買取可能額（下限〜上限）	〜1,000万円
審査通過率	92.5％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書 ・決算書
運営会社	株式会社フラップコミュニケーション

グッドプラス

GoodPlus株式会社が提供しているグッドプラスは、審査通過率90％のファクタリングサービスです。

クラウドサインを用いた電子契約によって、店舗に足を運ばなくともインターネット上で締結・入金処理をしてもらえます。

手数料は5〜15％となっており、オンライン完結型の2社間ファクタリングとしては平均的な相場です。

債権譲渡登記は自由に選べるので、グッドプラスはなるべく早く資金調達がしたい方にとっておすすめできるファクタリングといえます。

公式サイト	https://goodplus-service.co.jp/factoring/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短90分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	5〜15％
買取可能額（下限〜上限）	非公開
審査通過率	90％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類
運営会社	GoodPlus株式会社

No.1ファクタリング

株式会社No.1が提供・運営しているNo.1ファクタリングは、審査通過率90％以上の実績を誇っています。

即日対応・他社乗換・リピート率すべてNo.1であると公表しており、サービス内容や資金化までのスピードにこだわりを持っている点が強みです。

買取可能額は5,000万円までですが、相談すればさらに上限を伸ばしてくれる可能性があります。

一般的な売掛債権買取ファクタリングの他にも、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングを利用したい方にもNo.1ファクタリングはおすすめです。

公式サイト	https://no1service.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1%〜15%
買取可能額（下限〜上限）	20万円～5,000万円※5,000万円以上は要相談
審査通過率	90％以上
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書 ・決算書
運営会社	株式会社No.1

株式会社ウィット

株式会社ウィットのファクタリングサービスも審査通過率95％と非常に高い数値で提供されています。

株式会社ウィットは小口専門のファクタリングのため、20万円〜500万円と小規模の資金調達向きです。

小規模な事業に充てる資金が不足している方や、500万円以下の資金調達を考えている方におすすめなファクタリングといえるでしょう。

公式サイト	https://witservice.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	非公開
買取可能額（下限〜上限）	20万円〜500万円
審査通過率	95％
必要書類	非公開
運営会社	No.1ファクタリング

【審査が比較的甘い】ファクタリングサービス7選

本章では、審査通過率は公開していないものの、口コミや利用実績から比較的審査が甘いと判断できるファクタリングサービスを厳選してご紹介します。

手数料がリーズナブル、入金速度が早い、必要書類が少ないといった特徴があるので、先ほどのファクタリングと比較して、最適なサービスを見つけてみてください。

QuQuMo

株式会社アクティブサポートが提供するQuQuMoは、スピーディーかつ利用のしやすさに定評のあるファクタリングサービスです。

審査に必要な書類は請求書と入出金明細書のみで、最短2時間で手続きが完了します。

また、QuQuMoはオンライン上ですべて契約が完結できるため、利便性の高さが最大の魅力です。

審査の通りやすさもある程度重視しながら、気軽に申し込めるファクタリングを探しているなら、QuQuMoを検討しましょう。

公式サイト	https://ququmo.net/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1～14.8％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・入出金明細
運営会社	株式会社アクティブサポート

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、最短10分という脅威的なスピードで審査から入金まで進められるファクタリングサービスです。

初回25万円まで、最大100万円までと小口専門ではあるものの、急いで資金調達したい方にとっては非常にありがたいサービス体系といえるでしょう。

もちろん個人事業主やフリーランスだけでなく、法人も利用可能です。

数万円〜数十万円といった比較的少額の資金が必要になった場合、ペイトナーファクタリングを利用すれば、迅速に問題を解決できるでしょう。

公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短10分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額（下限〜上限）	〜100万円（初回25万円まで）
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細（3ヶ月程度）
運営会社	ペイトナー株式会社

OLTA

OLTAは手数料が変動幅を考慮しても低水準なファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングのみ提供していますが、買取可能額は無制限かつ最短当日入金も可能です。

OLTAは累計事業者数1万社を超え、累計申込金額も1億円を突破している実績があります。

安心した取引を重視している方や、なるべく手数料を抑えたい方はOLTAを検討しましょう。

公式サイト	https://www.olta.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	2〜9％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・昨年度の決算書 ・入出金明細
運営会社	OLTA株式会社

ラボル

ラボルは、一律10％の手数料が特徴的なファクタリングサービスです。

どのような売掛債権でも10％の手数料となっているため、他社との比較がしやすく利用すべきかわかりやすいファクタリングになっています。

買取可能額は1万円からなので、少額の資金調達に向いているのも魅力の1つです。

少額の資金調達をしたいが他社で断られてしまった方や、他のファクタリングでは手数料が11％以上だった方は、ラボルの利用をおすすめします。

公式サイト	https://labol.co.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額（下限〜上限）	1万円〜
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・取引先担当者が請求内容を了承していることがわかるメッセージ ・公共料金領収書
運営会社	株式会社ラボル

FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCEは、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

請求書と本人確認書類のみで審査を進めることができ、最短即日で資金調達が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

また、FREENANCEはファクタリング以外にも、個人事業主・フリーランスに寄り添った補償サービスが充実している点も特徴です。

ファクタリング以外のサービスも気になる個人事業主・フリーランスの方は、FREENANCEを検討してみてください。

公式サイト	https://freenance.net/sokujitsu
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	3〜10％
買取可能額（下限〜上限）	1万円〜
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは最短1時間で入金まで進められる点が特徴のファクタリングサービスです。

必要書類は請求書・本人確認書類・入出金明細書の3点のみなので、利用したい場合すぐに準備が整えられます。

毎日18時まで営業しているので、土日祝日など急に資金が必要になった際に利用できる利便性の高さも、みんなのファクタリングのポイントです。

公式サイト	https://minnanofactoring.net/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短1時間
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	非公開
買取可能額（下限〜上限）	非公開
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細書
運営会社	株式会社チェンジ

ビートレーディング

ビートレーディングは、これまでに5.8万社とのファクタリング取引を行った実績豊富なファクタリング会社です。

さまざまなニーズに合わせて柔軟な審査を実現しており、他社からの乗り換えも多いほど寄り添ったファクタリングサービスとなっています。

オンラインですべての手続きができ、最短2時間の資金調達ができる点も特徴です。

周辺にファクタリングの店舗がない方や、信頼と実績のあるファクタリング会社を利用したい方は、ビートレーディングを検討しましょう。

公式サイト	https://betrading.jp/
対象事業	個人事業主・法人
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2社間ファクタリング：4〜12％ 3社間ファクタリング：2〜9％
買取可能額（下限〜上限）	無制限
審査通過率	非公開
必要書類	・請求書・入出金明細書（2ヶ月分）
運営会社	株式会社ビートレーディング

審査が甘いファクタリングの見極め方

審査が甘いファクタリングを見極めるには、以下のような点に注目するのがおすすめです。

では、それぞれの見極め方について詳細を解説します。

審査通過率を参考にする

審査が甘いファクタリングの最も簡単な見極め方としては、審査通過率を見ることです。

ファクタリングの審査通過率は70％が一般的とされていますので、大体80％以上だと審査に甘いと判断できます。

もし審査に通るか不安なら審査通過率90％以上を選んでみるとより安心でしょう。

いくら審査通過率が高くても売掛債権に問題がある場合は審査に通らない点は注意です。

関連記事：ファクタリングの審査が通らない14の理由！対策と会社選びのコツも解説

個人事業主・フリーランス向けにサービスを展開している

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスは審査が甘い傾向があります。

もちろん法人も利用できるため、すべての事業者におすすめできる見極め方です。

ただし、個人事業主やフリーランス向けは審査に甘い傾向がある一方で、大規模な資金調達に不向きな特徴があります。

数千万円〜数億円の資金調達を検討している場合には、買取可能限度額も含めてチェックしておきましょう。

必要書類が少ないと審査に甘い傾向がある

審査が甘くなりやすいのは、必要書類が少ないファクタリングサービスです。

必要書類が少ないと、限られた情報の中で判断しなくてはならず、大まかな審査になりやすいからです。

請求書・本人確認書類・入出金明細書の3点のみで審査を行ってくれるファクタリングサービスは審査が甘くなりやすいと考えて良いでしょう。

逆に、必要書類が多いファクタリングサービスは慎重に判断できるため、審査が厳しくなる傾向にあります。

上記をふまえた上で、必要書類が多い・少ないでおおよその審査難易度を予測してみましょう。

関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介

少額買取可能で上限が低いかどうか

少額の売掛債権でも買い取ってくれて、上限額があまり高くはないファクタリングサービスも審査が甘くなりやすいです。

少額の売掛債権を対象にしているファクタリング会社は、利益を出すために買取数を増やさなくてはいけません。

そのため、ある程度審査は緩く設定している可能性が高いのです。

もし少額の資金調達を希望しているなら、小口専門のファクタリングサービスを狙ってみるのも良い選択でしょう。

独立系のファクタリング会社が提供している

大手企業や金融グループに属しておらず、独立してファクタリングサービスを提供している会社は審査が緩い傾向があります。

特に顧客獲得を目指す中小規模のファクタリング会社は、審査が通りやすいという意味ではおすすめです。

ただし、ファクタリング会社が独立系かどうかを調べるのは、コーポレートサイトを調べるといった手間がある点はデメリットといえます。

手数料上限が高めだと審査が通りやすい

手数料上限が高めに設定されていると審査が甘くなりやすいです。

例えば、手数料が5〜8％と設定されているより、5〜14％と上限が高いほうが、ファクタリング会社としても債権未回収時の損失に備えられます。

そのため、多少のリスクがあっても売掛債権を買い取ってもらうことができるのです。

手数料が高い＝リスクヘッジをしているファクタリング会社なので、審査も優遇される点を覚えておきましょう。

もちろん、手数料上限が高いファクタリングは得られる資金が減ってしまう可能性があるため、必要な資金に達するかも含めて注意してください。

覚えておくべき！ファクタリングの審査を通過するポイント

審査に落ちる原因だけでなく、通過するためのポイントも抑えておくと、よりファクタリングによる資金調達が実現しやすくなります。

上記4つのポイントを抑えておけば、審査に通過しやすくなるでしょう。

審査通過率を高めていくために、ぜひこれから紹介するポイントを覚えておいてください。

審査通過率のみに絞るなら3社間ファクタリングのほうがおすすめ

審査通過率の高さだけでみるなら、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうがおすすめです。

3社間ファクタリングは取引先とファクタリング会社がやりとりをするので、売掛金回収の判断がしやすくなります。

また、取引先からファクタリング会社へ直接売掛金が送金されるため、債権回収がしやすい点も審査が通りやすくなる要因です。

ただし、3社間ファクタリングは取引先にファクタリング利用の許可をもらう必要があります。

取引先と信頼関係が十分に構築できていないと、利用許諾が得られないだけでなく信用も損ねてしまう可能性があるので注意してください。

関連記事：ファクタリングの2社間と3社間の仕組みと6つの違いを図解で解説！

状況に応じて適切なファクタリング契約を行う

ご自身の状況に応じて適切なファクタリング契約を行うのも、審査において重要です。

例えば、取引履歴がしっかりと提示できる売掛債権なら、オンライン完結型のファクタリングのほうが手間がなく利便性が高いです。

一方、特殊な事情を説明しなければ伝えられない、エビデンスが不明瞭な場合は、面談ありのファクタリングを利用すべきでしょう。

また、業種特化のファクタリングサービスに該当する場合も、事情を加味した審査をしてくれるので通りやすくなります。

以上のように、どのようなファクタリング契約を行うのが適切なのかは、ご自身の売掛債権や業種、揃えられるエビデンスによって異なります。

審査通過率を見るのも大切ですが、適切なファクタリングサービスおよび契約を行うのも重要である点も忘れないでください。

支払いサイト（支払い期日）が短めの売掛債権を利用する

ファクタリングに用いる売掛債権は、支払いサイトが短いほうが審査は優遇されます。

支払いサイトの長さは30〜60日程度が一般的で、30日よりも短い売掛債権は審査に通りやすくなるでしょう。

逆に、支払いサイトが90日以上だと審査に通りにくい、あるいは対象外となるケースが多いです。

売掛債権の支払い期日が直前に迫っているなら、待ったほうが得られる資金が減らないことをふまえ、なるべく支払いサイトが短い売掛債権を利用しましょう。

エビデンス書類は多いほうが安心

ファクタリング会社が求める書類は必要最低限であり、場合によって追加書類を求められます。

そのため、エビデンス書類は多く準備していたほうが審査に通りやすく、入金までの時間が長くなるのを防ぐことができるでしょう。

エビデンス書類の例としては、以下のようなものがあげられます。

ファクタリング会社によって、エビデンス書類を指定されるケースもあるので、その際は指示通りの書類を提出しましょう。

経営状況が良好だと判断できる売掛先を選定する

ファクタリングの審査において最も重要なのは、売掛金を確実に回収できるかどうかです。

売掛金回収の指標として、経営状況が良好だと判断できるかどうかがあげられます。

例えば、大手企業や公共機関からの売掛債権、取引の継続性を証明できるなどは、経営状況が良好だと判断されるでしょう。

初回取引の売掛債権を使用すると、債権回収ができるか不明瞭でファクタリング会社としてはリスクです。

審査には高い確率で落ちてしまうので、初めて取引をする売掛先との間で交わされた売掛債権は用いないようにしましょう。

一括見積もりで審査をしてもらう

審査に通るかどうかも含めて、気になるファクタリング会社数社に一括見積もりを取るのもおすすめです。

一括見積もりを行えば、ご自身に最適な条件のファクタリング会社に絞ることができます。

ただし、見積もりをする場合はファクタリング会社ごとに依頼しなければならず、少し手間に感じるはずです。

もし簡単に一括見積もりがしたいなら「ファクタリングベスト」をご利用ください。

ファクタリングベストは、簡単1分で優良ファクタリング4社に一括見積もりができるサービスです。

最短3時間で資金調達ができ、手数料も4社から比較できるので、ご自身に最適なファクタリング会社が見つけやすくなります。

ぜひ一括見積もりを活用して、ご自身に最適なファクタリングサービスを見つけてみてください。

>>簡単1分！ファクタリングベストで一括見積もりをする

ファクタリングの審査に落ちる4つの原因

ファクタリングの審査に落ちる原因は、主に以下の4つです。

上記点を回避できれば、審査に通る可能性が高まるでしょう。

これから4つの原因について解説するので、ファクタリング利用時に振り返ってみてください。

売掛先の信用力が不足している

売掛先の経営状態や資本力などを含む信用力が不足していると、審査に落ちる可能性が高まります。

仮に売掛先が赤字決算や税金滞納をしていると判断されると、間違いなく審査は通らないでしょう。

大手企業や公的機関の売掛債権があるなら最適ですが、もしない場合は、売掛金の回収が可能だと判断できるエビデンスを揃えるのがおすすめです。

ただし、売掛先は必ず法人であることが必要です。

個人事業主・フリーランスとの取引で発生した売掛債権はほぼ承認されないので、利用は控えましょう。

取引回数が少ない

いくら売掛先が大手だとしても、新規取引や取引回数が少ない場合は審査に落ちる可能性があります。

ファクタリング会社は、債権回収ができるかどうかを最重要としており、取引回数が少ないのはリスクが高いと判断されるからです。

審査を有利に進めたいのであれば、少なくとも3回以上は取引している売掛先を検討すべきでしょう。

もちろん取引回数だけで審査を判断しているわけではないので、あくまでプラス要素になるという意味だと理解しておいてください。

必要書類が不足している

利用者側のミスでよくあるのが、必要書類が不足しているために審査に落ちてしまうケースです。

ファクタリング会社が提出してほしい書類が1つでも欠けていれば、審査は通らないものと考えて良いでしょう。

どのような書類が必要なのかはファクタリング会社によって異なります。

書類が不足しているあるいは準備できないのであれば、提出書類が少ないファクタリングサービスに絞るのも方法の1つです。

関連記事：ファクタリングの必要書類は基本9つだが、少ない書類で利用できる会社の見つけ方を紹介

利用者の口座が凍結するリスクがある

利用者の口座が凍結するリスクがあると、審査に落ちる可能性が高くなります。

ファクタリングの審査では、売掛先や売掛債権が重視されるものの、利用者側の経営状況が問題ないかも多少は必要です。

例えば、口座凍結リスクの高い事業者が2社間ファクタリングを申し込んできた場合を考えてみましょう。

仮に売掛債権を買い取った後に、差し押さえによって事業者の口座が凍結されると、ファクタリング会社は売掛金を回収できなくなります。

こうしたリスクを回避するため、あまりにも経営状態がよろしくない事業者だと、信用できる売掛債権だったとしても審査が通らないのです。

基本的に利用者が税金滞納・赤字決算をしていてもファクタリングは可能ですが、差し押さえが迫っているのが判断できる場合は例外であることを覚えておきましょう。

審査が甘いファクタリングを利用する際の注意点

審査が甘いファクタリングは利用しやすい一方で、以下の点に気をつけなくてはいけません。

中には事業の存続に関わる注意点もあるので、ファクタリングを利用するなら上記を理解した上で活用しましょう。

審査なしのファクタリングは利用しない

中には審査なし・審査不要と表記しているファクタリング会社がありますが、利用しないほうが賢明です。

ファクタリングの審査は、ファクタリング会社側がリスクを判断するために実施するものなので、すべての売掛債権を買い取る業者は不信感しかありません。

審査なしで利用者を誘い、実質的には高利貸しや高額な手数料で騙し取るという可能性もあるので注意しましょう。

審査が甘いファクタリングサービスを探す場合は、必ず100％よりも下であるかどうかを基準にすると騙される可能性は格段に減ります。

関連記事：ヒアリングなしのファクタリング会社には罠がある？！最速3時間以内に資金調達する方法

手数料が高くなりやすい

審査が甘いファクタリングサービスは、リスクヘッジとして手数料を高めに設定しているケースが多いです。

手数料が高くなると、利用者側が得られる資金が少なくなるため、どのくらいの金額が必要なのかも含めて調整しなくてはいけません。

ただし、最近では手数料が低くても審査通過率が高いファクタリングサービスも増えてきています。

また、手数料が固定型のファクタリングサービスもあるので、選定次第では資金を極力減らさずに利用できるでしょう。

審査が甘いファクタリングサービスは、一般的に手数料が高くなりやすいという点は覚えておいてください。

詐欺業者に騙されないようにする

ファクタリングは資格や登録が必要なく、どのような業者でも提供できてしまいます。

そのため詐欺業者も多く、利用者側は騙されないように注意しなくてはいけません。

特に審査に甘いファクタリングを探している方にとって、あまりにも良すぎる条件を提示し、騙そうとする詐欺業者は多いはずです。

騙されないようにするには、ファクタリングに関する正しい知識を身につけるのが最適です。

本メディアでもファクタリングに関する知識・ノウハウを発信しておりますので、ぜひお時間ある際にご活用ください。

関連記事：ファクタリング詐欺とは？悪徳業者・利用者に分けて逮捕や事件の例を紹介

買取可能限度額は必ず確認する

審査が甘いファクタリングサービスを見つけたとしても、買取可能限度額外だと利用できません。

特に個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスは、買取可能限度額が低い傾向があります。

もし買取可能限度の低いファクタリングを利用する場合は、複数回に分けて依頼するか、買取可能限度額の高い別のファクタリングサービスを利用しましょう。

審査が甘いファクタリングに関するよくある質問

ここでは、審査が甘いファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

審査通過率100％のファクタリングは利用しても良いですか？

誰でも通る、審査なしと謳うファクタリングと同様に、審査通過率100％のサービスは利用すべきではありません。

審査通過率100％なら審査を設ける必要がないため、ファクタリング会社側はリスクしかない＝裏がある、と考えて良いでしょう。

ファクタリングは担保や保証人が必要ですか？

ファクタリングは担保や保証人不要で利用できるサービスです。

担保や保証人は融資や貸付を利用する場合に必要なので、ファクタリング契約時に必要な話をされたら必ず避けるようにしましょう。

ファクタリングが取引先や周辺企業にバレることはありますか？

オンライン完結できる2社間ファクタリングなら、取引先および周辺企業にバレることはありません。

ただし、取引先か依頼主が債務不履行を行なった場合、債権回収を行う際に取引先に通知がいきます。

また、債権譲渡登記後に登記情報を閲覧される、ファクタリングの店舗に入るところを見られた際は、ファクタリング利用が知られてしまうでしょう。

関連記事：ファクタリングオンライン完結『非対面』プロが選んだ20選【2025年最新】

融資とファクタリングならどちらの審査が甘いですか？

審査通過率だけでみるならファクタリングのほうが審査は甘いです。

ただし、取引先の信用力が低い、あるいは継続した取引を証明できない場合は審査に落ちてしまうため、融資のほうが通りやすい可能性はあるでしょう。

まとめ

今回は、審査が甘い＝審査通過率85％以上と定義したうえで、該当するおすすめのファクタリングサービスを10選ご紹介しました。

他にも、審査が甘いファクタリングの見極め方や通過するポイントなども解説したので、おおよその基準について理解してもらえたはずです。

もし審査に甘いファクタリングを選ぶのが難しい、手間だと感じる方はファクタリンングベストをご利用ください。

あなたの条件にマッチした優良ファクタリング会社を4社選定し、一括で見積もりをお出しいたします。

一括見積もりができるので、各ファクタリング会社の手数料やその他の項目を簡単に比較できます。

ファクタリングを通してキャッシュフローを改善し、事業を成長させていきましょう。

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